Равные права. Людям разрешат объявлять себя банкротами наравне с бизнесом
17 Июня 2015
С октября, если депутаты Госдумы еще раз не введут отсрочку (первоначально вступление закона в силу было запланировано на первое июля), российские граждане, имеющие задолженность перед кредиторами в размере более полумиллиона рублей, могут быть признаны банкротами. О том, чем опасна процедура банкротства для южноуральцев и как можно с выгодой использовать этот механизм, рассказал Алексей Азанов, практикующий юрист, руководитель юридической компании «Русская правда».
— Алексей, просроченная задолженность по кредитам граждан с начала года заметно возросла, а скоро начнут действовать правила о банкротстве российских граждан. В чем суть этой процедуры и для чего она нужна?
— Банкротство является юридической процедурой, результатом которой должно явиться списание долгов гражданина перед кредиторами. Сейчас, если у физического лица имеется просроченная задолженность, то по ней могут начисляться различные штрафы, пени и неустойки. Этот процесс очень сложно остановить. К примеру, в Челябинске действовала организация, которая выдавала микрокредиты под 1700 % годовых. В итоге, человек, занявший небольшую сумму в размере, скажем, 10 — 11 тысяч рублей, вскоре, вследствие быстрого нарастания процентов, оставался должен кредитной организации несколько сотен тысяч рублей. Просроченная задолженность нарастала таким образом лавинообразно, как снежный ком. Теперь же, начав процедуру банкротства, можно остановить начисление процентов.
— Но, очевидно, у данной процедуры есть и свои «побочные эффекты»?
— Действительно, после реализации процедуры банкротства гражданин не сможет, например, в течение пяти лет получать новые займы в кредитных организациях без предоставления им уведомления о том, что он является банкротом, или вновь на протяжении этого срока самостоятельно инициировать процедуру банкротства. Этот человек теряет также право в течение трех лет занимать руководящие должности, становится учредителем юридического лица или индивидуальным предпринимателем. Ко всему прочему, потенциальный банкрот обязан будет оплатить услуги финансового управляющего, который и будет «вести» процедуру банкротства, из расчета 10 тысяч рублей единовременно за каждую процедуру процесса (их может быть две — реструктуризация долга и реализация имущества). К тому же процедура банкротства займет определенное время: она будет длиться от 9 месяцев.
— Как будет реализовываться механизм банкротства?
— Первый шаг — подача заявления в суд. Сделать это могут как сам гражданин, так и кредитная организация. После того как заявление о банкротстве будет рассмотрено в суде, стартует реализация самой процедуры. Она начинается с составления плана реструктуризации долгов гражданина. План может быть составлен финансовым управляющим только в том случае, если гражданин имеет постоянный источник дохода. К тому же этот план должны утвердить кредиторы, которые в рамках процедуры банкротства смогут объединиться на собрании кредиторов, что облегчит для них возможность взыскания.
В случае если план ими не утверждается, начинается реализация имущества гражданина (разумеется, социально необходимый набор, например, единственную квартиру должника не тронут), которая длится в течение полугода. Если какое‑то имущество не может быть продано на торгах, оно предлагается кредиторам, а если и те от него отказываются — возвращается владельцу. После реализации имущества, выручка от которой будет направлена на покрытие задолженности, процедура банкротства прекращается, а долги, за исключением налоговых обязательств, алиментов и расходов, связанных с возмещением вреда здоровью, списываются.
— Что происходит в случае, если потенциальный банкрот попытается скрыть от кредиторов часть своего имущества?
— Потенциальный банкрот должен передать финансовому управляющему и кредиторам все сведения об имеющемся у него имуществе. К тому же кредитные организации, в свою очередь, могут проверить, что гражданин делал до процедуры банкротства. В случае если он, например, пытался каким‑либо образом спрятать свои активы, передав, допустим, имущество родственникам, такие сделки могут быть оспорены, а имущество возвращено и продано. В такой ситуации, в том числе, когда выясняется, что гражданин намеренно скрыл свои активы, процедура банкротства может быть возобновлена. В этом случае долг никто «не простит». Кроме того, помимо восстановления долга, гражданин может подвергнуться и иным санкциям, обозначенным уже в Уголовном кодексе: речь идет о неправомерных действиях при банкротстве.
— Получается, что процедура банкротства предоставляет определенные преимущества как кредиторам, так и заемщикам. Как вести себя в этой ситуации гражданам?
— Во-первых, нужно проанализировать свои материальные возможности. Подумать, что удастся собрать из своего имущества, для того чтобы рассчитаться с кредиторами. Затем следует обратиться в суд и инициировать процедуру банкротства самому, не дожидаясь пока это сделает банк: кредитным организациям зачастую бывает выгодно «тянуть резину». Кроме того, те, кто любит и умеет считать и предвидит негативные изменения своего финансового положения, могут сделать это и заблаговременно, то есть еще до нарастания долга, не теряя контроль над ситуацией. Следует понимать, что процедура банкротства — это реальный шанс избавиться от долгов и процентов.
— Вместе с тем на Южном Урале сейчас действует немало юридических компаний, которые предлагают помощь гражданам в решении их кредитных вопросов, причем без необходимости распродажи имущества или оплаты услуг финансового управляющего…
— Действительно, сейчас в Челябинской области можно увидеть множество объявлений различных юридических компаний, которые предлагают остановить начисление процентов по долгу, однако, в сущности, они могут только направить в банк заявление о реструктуризации задолженности, которое может быть и не принято кредитной организацией. Процедура же банкротства является законным и надежным механизмом, позволяющим не просто попытаться, а реально остановить начисление долгов.
Более того, банки, как известно, зачастую переуступают долговые обязательства граждан коллекторам, которые нередко ведут себя неадекватно, а то и вызывающе. Если же процедура банкротства уже начата, то требовать долг таким способом будет уже нельзя, а значит прекратятся и неприятные звонки.
— Изменит ли, на ваш взгляд, принятие правил банкротства российских граждан ситуацию в кредитной сфере Челябинской области?
— Не думаю, что это повлияет на желание людей брать кредиты. Реклама «легких» кредитов, активно проводимая уже на протяжении многих лет, оказала и оказывает большое воздействие на граждан, которые, зачастую из-за своей недостаточной финансовой грамотности, продолжают попадать в «кредитные ловушки». Но в целом принятие данных правил — фактор благоприятный. Если раньше граждане находились в неравном положении, в частности, с юридическими лицами, которые могли прибегнуть к процедуре банкротства, то теперь физические лица также смогут остановить начисление долгов.
Анкета эксперта: Азанов Алексей Аркадьевич
— Банкротство является юридической процедурой, результатом которой должно явиться списание долгов гражданина перед кредиторами. Сейчас, если у физического лица имеется просроченная задолженность, то по ней могут начисляться различные штрафы, пени и неустойки. Этот процесс очень сложно остановить. К примеру, в Челябинске действовала организация, которая выдавала микрокредиты под 1700 % годовых. В итоге, человек, занявший небольшую сумму в размере, скажем, 10 — 11 тысяч рублей, вскоре, вследствие быстрого нарастания процентов, оставался должен кредитной организации несколько сотен тысяч рублей. Просроченная задолженность нарастала таким образом лавинообразно, как снежный ком. Теперь же, начав процедуру банкротства, можно остановить начисление процентов.
— Но, очевидно, у данной процедуры есть и свои «побочные эффекты»?
— Действительно, после реализации процедуры банкротства гражданин не сможет, например, в течение пяти лет получать новые займы в кредитных организациях без предоставления им уведомления о том, что он является банкротом, или вновь на протяжении этого срока самостоятельно инициировать процедуру банкротства. Этот человек теряет также право в течение трех лет занимать руководящие должности, становится учредителем юридического лица или индивидуальным предпринимателем. Ко всему прочему, потенциальный банкрот обязан будет оплатить услуги финансового управляющего, который и будет «вести» процедуру банкротства, из расчета 10 тысяч рублей единовременно за каждую процедуру процесса (их может быть две — реструктуризация долга и реализация имущества). К тому же процедура банкротства займет определенное время: она будет длиться от 9 месяцев.
— Как будет реализовываться механизм банкротства?
— Первый шаг — подача заявления в суд. Сделать это могут как сам гражданин, так и кредитная организация. После того как заявление о банкротстве будет рассмотрено в суде, стартует реализация самой процедуры. Она начинается с составления плана реструктуризации долгов гражданина. План может быть составлен финансовым управляющим только в том случае, если гражданин имеет постоянный источник дохода. К тому же этот план должны утвердить кредиторы, которые в рамках процедуры банкротства смогут объединиться на собрании кредиторов, что облегчит для них возможность взыскания.
В случае если план ими не утверждается, начинается реализация имущества гражданина (разумеется, социально необходимый набор, например, единственную квартиру должника не тронут), которая длится в течение полугода. Если какое‑то имущество не может быть продано на торгах, оно предлагается кредиторам, а если и те от него отказываются — возвращается владельцу. После реализации имущества, выручка от которой будет направлена на покрытие задолженности, процедура банкротства прекращается, а долги, за исключением налоговых обязательств, алиментов и расходов, связанных с возмещением вреда здоровью, списываются.
— Что происходит в случае, если потенциальный банкрот попытается скрыть от кредиторов часть своего имущества?
— Потенциальный банкрот должен передать финансовому управляющему и кредиторам все сведения об имеющемся у него имуществе. К тому же кредитные организации, в свою очередь, могут проверить, что гражданин делал до процедуры банкротства. В случае если он, например, пытался каким‑либо образом спрятать свои активы, передав, допустим, имущество родственникам, такие сделки могут быть оспорены, а имущество возвращено и продано. В такой ситуации, в том числе, когда выясняется, что гражданин намеренно скрыл свои активы, процедура банкротства может быть возобновлена. В этом случае долг никто «не простит». Кроме того, помимо восстановления долга, гражданин может подвергнуться и иным санкциям, обозначенным уже в Уголовном кодексе: речь идет о неправомерных действиях при банкротстве.
— Получается, что процедура банкротства предоставляет определенные преимущества как кредиторам, так и заемщикам. Как вести себя в этой ситуации гражданам?
— Во-первых, нужно проанализировать свои материальные возможности. Подумать, что удастся собрать из своего имущества, для того чтобы рассчитаться с кредиторами. Затем следует обратиться в суд и инициировать процедуру банкротства самому, не дожидаясь пока это сделает банк: кредитным организациям зачастую бывает выгодно «тянуть резину». Кроме того, те, кто любит и умеет считать и предвидит негативные изменения своего финансового положения, могут сделать это и заблаговременно, то есть еще до нарастания долга, не теряя контроль над ситуацией. Следует понимать, что процедура банкротства — это реальный шанс избавиться от долгов и процентов.
— Вместе с тем на Южном Урале сейчас действует немало юридических компаний, которые предлагают помощь гражданам в решении их кредитных вопросов, причем без необходимости распродажи имущества или оплаты услуг финансового управляющего…
— Действительно, сейчас в Челябинской области можно увидеть множество объявлений различных юридических компаний, которые предлагают остановить начисление процентов по долгу, однако, в сущности, они могут только направить в банк заявление о реструктуризации задолженности, которое может быть и не принято кредитной организацией. Процедура же банкротства является законным и надежным механизмом, позволяющим не просто попытаться, а реально остановить начисление долгов.
Более того, банки, как известно, зачастую переуступают долговые обязательства граждан коллекторам, которые нередко ведут себя неадекватно, а то и вызывающе. Если же процедура банкротства уже начата, то требовать долг таким способом будет уже нельзя, а значит прекратятся и неприятные звонки.
— Изменит ли, на ваш взгляд, принятие правил банкротства российских граждан ситуацию в кредитной сфере Челябинской области?
— Не думаю, что это повлияет на желание людей брать кредиты. Реклама «легких» кредитов, активно проводимая уже на протяжении многих лет, оказала и оказывает большое воздействие на граждан, которые, зачастую из-за своей недостаточной финансовой грамотности, продолжают попадать в «кредитные ловушки». Но в целом принятие данных правил — фактор благоприятный. Если раньше граждане находились в неравном положении, в частности, с юридическими лицами, которые могли прибегнуть к процедуре банкротства, то теперь физические лица также смогут остановить начисление долгов.
Анкета эксперта: Азанов Алексей Аркадьевич
Поделиться
