Тенденции ипотечного кредитования очень обнадеживают

Через пару лет стоимость ипотечных кредитов снизится с нынешних средних 12,7 % до 8,6 %. Такой прогноз сделало минэкономразвития, где рассчитывают, что к этому времени в стране будут выдаваться больше 740 тысяч ипотечных кредитов ежегодно, а число заемщиков вырастет в 3 - 4,5 раза. В регионе положительный настрой федералов разделяют.

Админрычаг почти нажали

Достичь такого результата чиновники планируют за счет изменений в законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в области страхования рисков. В случае принятия поправок, банкиры смогут застраховаться от случаев, когда сумм, вырученных от продажи внесенной в залог квартиры, не хватило на покрытие кредита. Таким образом, ипотека должна избавиться от главного нагнетателя цен. Ведь, по мнению экспертов, именно из-за страхования рисков ставки по ипотеке сейчас столь высоки. О том, чтобы снизить их реально, в регионе тоже говорят. Причем, уже на федеральном уровне.

— По ипотечному кредитованию есть проблемы — ставки в этом году выросли. Если смотреть по итогам прошлого года, средневзвешенная ставка в регионе составляла 12,3 %, а по марту текущего года — уже достигла 13,1 %, — приводит данные Сергей Сихарулидзе, первый заместитель главы регионального минстроя. — Сейчас на всех уровнях предпринимается ряд мер по снижению ипотечных ставок, есть соответствующие поручения федерального центра.

Свои предложения выдвигают и региональные власти. Напомним, губернатор Михаил Юревич в мае изложил президенту РФ Владимиру Путину механизм снижения ставки по ипотеке до 10 % годовых. Инициатива главы региона позволит минимум в два раза увеличить количество выданных ипотечных кредитов. Добиться снижения ставок можно через механизм выпуска ипотечных облигаций под государственные гарантии субъектов РФ. Идея сейчас прорабатывается.

— Надеемся, что предложение будет реализовано, — отметил Сергей Сихарулидзе. — Реальность же такова, что к концу прошлого года рынок ипотечного кредитования начал перегреваться. И большой объем обращений граждан позволил банкам повысить процент. После этого были даны федеральные поручения — проработать вопрос снижения ставок со всех сторон.

В региональном минстрое уверены, что при помощи админрычагов и действий Центробанка приблизить ипотеку даже к ставке рефинансирования, доведя ее до уровня 8 %, вполне возможно. При этом мелкие банки, вынужденные конкурировать, будут предлагать еще более вольготные условия. А по прогнозам, вскоре на половину процентного пункта упадет и сама ставка рефинансирования, что даст еще больший люфт для действий властей и главного банка.

Рыночная мотивация

Однако популярность жилищных кредитов определяет не только ставка, считают специалисты «Южно-Уральской корпорации жилищного строительства и ипотеки», регионального оператора «АИЖК».

По данным Центробанка, на 1 июля этого года в Челябинской области выдано 14 215 ипотечных кредитов на общую сумму 1 миллиард 350 миллионов рублей.

— Это достаточно большая цифра, — прокомментировала Лариса Гусак, заместитель директора ОАО «ЮУ КЖСИ». — По отношению к аналогичному периоду прошлого года регион выдал на 12 процентов больше кредитов. Это свидетельствует о повышении популярности ипотеки.

Как отметила специалист, сегодня каждая четвертая сделка по приобретению жилья проходит с участием заемных средств. В регионе выдачей ипотечных кредитов занимаются 650 организаций, это как банки, так и другие участники финансового рынка, поэтому конкуренция очень велика, и игроки стараются разработать как можно больше ипотечных программ, чтобы охватить максимально широкий круг заемщиков.

Позиция «ЮУ КЖСИ» такова: проценты по ипотечному займу, конечно, влияют на покупательский спрос населения, однако в большей степени его сдерживает стоимость квадратного метра. Также значительными препятствиями являются недостаточно высокий уровень заработной платы и отсутствие накоплений для первоначального взноса.

— Сегодня есть тенденция к снижению процентной ставки, — обнадежила все же Лариса Гусак. — На 1 августа динамика уже положительная, в отличие от мартовских цифр. Это связано как с выполнением поручения президента, так и с уровнем дохода населения: большая часть людей, нуждающихся в приобретении жилья через ипотеку, не может позволить себе занимать средства под 13,5 %.

Поэтому банки стали гораздо лояльнее относиться к своим заемщикам. В частности, начали уменьшать первоначальный взнос. Кроме того, тенденцию снижения процентной ставки поддерживает запуск с 1 июля всевозможных федеральных программ — «Молодые учителя» со ставкой 8,5 %, «Молодые ученые» под 10 %, в ближайшее время будет анонсирована программа для врачей. 19 июля создано федеральное дочернее предприятие головного офиса АИЖК — Агентство по финансированию строительных проектов — это именно для застройщиков, продолжение программы «Стимул», разрабатывается программа «Арендное жилье» и готовится к 2014 году новая ипотечная программа для юридических лиц с пониженной процентной ставкой, где основным финансовым инструментом будут деньги негосударственных пенсионных фондов.

— Перспективы благоприятны, условия лояльны и количество заемщиков растет. У нас в отношении ипотеки только благоприятный настрой, — говорит Лариса Гусак. — Уже сейчас ипотеку под 11 % предлагает достаточно большое количество банков.