В пятой строчке

Южноуральцы усилились в кредитной истории

На той неделе стало известно, что Челябинская область замыкает пятерку регионов–лидеров по общему объему действующих потребительских кредитов. Такие данные получили эксперты Национального бюро кредитных историй (НБКИ).

А в чем-то мы и первые!

Больше всего в России потребительских кредитов у жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Свердловской области. За ними следом идет Челябинская область.

— Тройка лидеров традиционна. А присутствие нашей области на пятой строчке исследования говорит о стабильности социально-экономической ситуации и уверенности людей в завтрашнем дне, — прокомментировала новость министр экономического развития Челябинской области Елена Мурзина.

По данным исследования НБКИ, на 1 октября текущего года общий объем кредитов у южноуральцев составил 250,95 миллиарда рублей, а по количеству заемщиков на 1000 человек эксперты отдали региону 1-е место. По их данным, более полутора миллионов южноуральцев являются заемщиками.

— К сожалению, расчеты данного исследования не приведены, поэтому вызывают некоторые вопросы. Мы не можем сказать, например, о количестве кредитов на одного заемщика, о выборке банков. Учитывались ли индивидуальные предприниматели, которые вполне могли брать кредит на развитие бизнеса, и тому подобные параметры, — поясняет глава мин-
экономразвития области.

Кризис подстегивает

Несмотря на это данные рейтинга красноречиво говорят сами за себя.

— Ситуацию можно рассмотреть с двух позиций, — делится мнением Валентина Тишина, заведующая кафедрой «Банковское дело» ЮУрГУ, — с одной стороны, заемщики торопятся «захватить» рынки, покупая недвижимость или автомобили по ценам сегодняшнего дня. Здесь красной нитью проходит следующий мотив — люди боятся кризиса и боятся, что все подорожает. С другой стороны — среди общего числа заемщиков есть те, которые действительно уверены в завтрашнем дне и в своем уровне доходов.

По словам специалиста, большую роль сыграло и то, что в регионе сохраняется тенденция роста рынка жилья. При этом сами застройщики достаточно гибко подходят к вопросам ценообразования, часто реализуя свои квадратные метры по условиям специальных акций.

— Жилье, которое дешевле рыночной стоимости, справедливо рассматривается как хорошее вложение. Это тоже стимул брать кредиты, — отмечает Валентина Тишина. — Скорее всего, купленную квартиру можно будет впоследствии перепродать за уже значительно большую цену.

Высокие позиции Челябинской области объясняются и наличием различных программ жилищного строительства, и доступных кредитов на покупку жилья через Корпорацию жилищного строительства и ипотеки (КСЖИ), подчеркивают в правительстве области. К тому же, покупательская способность в регионе на высоком уровне по сравнению с дотационными территориями.

— Та же Курганская область: кто там, по большому счету, будет брать кредиты? — задает риторический вопрос Валентина Тишина.

Довольно большую часть кредитов южноуральцы берут для покупки авто — здесь наш регион входит в число лидеров. Продолжается покупательский рост по приобретению автомобилей.

За 9 месяцев 2012 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года он увеличился на 10 %.

— Жители области стали покупать дорогую бытовую технику, отдавая предпочтение более качественной и, как правило, дорогой технике, — отметила Елена Мурзина. —А рост просроченной задолженности по кредитам на 1 сентября этого года остался практически на уровне аналогичного периода прошлого года, что говорит о платежеспособности заемщиков.

Чьи портфели?

Вместе с тем, о платежеспособности, а точнее, о трезвости оценок своих возможностей заемщиками еще можно порассуждать.

Так, разговоры о том, что ставки по кредитам вскоре начнут расти, ходят уже давно. И это даже не кулуарные толки. Ситуацию подстегивает повышенный спрос на потребительское кредитование, в котором не последнюю роль играют сами банки, тиражируя сведения о скором подорожании кредитных продуктов.

— Это обыкновенный маркетинговый ход, подогревающий интерес потребителей, — говорит наш эксперт. — Если ставки все же не подрастут — за разговоры об этом ведь не предусмотрено административной или уголовной ответственности.

Валентина Тишина приводит яркий, хоть и комичный на первый взгляд пример: один южноуральский предприниматель скупает фонарики, потому что массовая истерия по поводу конца света внушила мысль о том, что они непременно понадобятся в конце 2012 года. Пример реальный.

— Может показаться странным, но сейчас расширение кредитных портфелей наблюдается у малообразованных граждан, — считает Владимир Фролов, президент ассоциации «Налоги России», председатель совета директоров одного из интернет-банков, доктор экономических наук, профессор. — Люди легкомысленно относятся и к условиям кредитования, и к своим платежным обязательствам. Поверьте, очень многим кажется, что кредит — это деньги в долг, только и всего. Это не так. На практике приходится часто сталкиваться с «атомными» суммами, которые заемщик вынужден в итоге платить ежемесячно, невнимательно прочитав договор или не будучи предупрежденным о дополнительных комиссиях. Это все элементы недостаточной финансовой культуры населения. И еще парадокс: как правило, это касается небольших кредитных сумм.

Владимир Фролов дает заемщикам простой совет, о котором, тем не менее, многие часто забывают. Чтобы не попасть в ситуацию, когда платить надо будет больше, чем было оговорено изначально, надо помнить: чем проще процедура заимствования средств (по двум документам, без НДФЛ, без поручительства и т. п.), тем выше процент. Это аксиома.

— Чтобы предложить заемщику более-менее выгодные условия кредитования, банк должен проверить все — вплоть до оценки стабильности отрасли, в которой занят заемщик. Для этого в принципе достаточно три дня. Но никак не полчаса, — говорит Владимир Фролов. — А обращаясь к заемщикам, хочется еще раз подчеркнуть: в существующей экономике нельзя жить бездумно.

Эльвира Копылова