Малое дело— большие перспективы

Завершили работу специализированная выставка «Финансовый Урал» и первый бизнес-форум «Малый и средний бизнес: проблемы и решения», основной темой которого стала доступность для «малышей» в бизнесе финансово-кредитных ресурсов. Отказ в выдаче кредитов, драконовские процентные ставки в банках и постоянная нехватка залоговой базы — основные преграды на пути развития бизнеса, о которых не могли промолчать предприниматели в диалоге с банковским сообществом региона. Дискуссия получилась жаркой.

Мал «золотник», да дорог

В Челябинской области бизнес-форумы не редкость, однако для представителей среднего и малого бизнеса это стало событием, поскольку проводилось впервые. В форуме приняли участие более сотни предпринимателей, чей бизнес сконцентрирован в пищевой промышленности, деревообработке, легкой промышленности, индустрии красоты, мебельном и строительном бизнесе.

На выставке «Финансовый Урал» десятки кредитных организаций Южного Урала презентовали финансовые программы, представляющие интерес для представителей именно малого бизнеса. Форум проходил при поддержке правительства Челябинской области, регионального министерства экономического развития, Центрального Банка РФ по Челябинской области. Открытием форума стало пленарное заседание, на котором была подчеркнута немалая роль малого бизнеса в развитии всего региона, ведь только с первого взгляда кажется, что «малыши» в бизнесе легковесны.

Доля малого бизнеса в валовом региональном продукте сегодня достигает 25 процентов, в консолидированном бюджете области — 15 процентов.
Сегодня каждый пятнадцатый южноуралец является предпринимателем и с каждым годом открывающих собственное дело становится все больше. С начала года бизнес-сообщество региона пополнилось двумя тысячами новых субъектов малого предпринимательства. Более восьми тысяч новых рабочих мест удалось открыть благодаря развитию малого бизнеса с начала года, сотни безработных попробовали себя в роли предпринимателей.

В области реализуется пятая областная целевая программа по поддержке и развитию предпринимательства, принятая на 2009—2011 годы. Общий объем финансирования, запланированный в ее рамках, превышает 200 миллионов рублей. Несмотря на непростую экономическую ситуацию в регионе, ни одна из статей программы по поддержке и развитию предпринимательства не претерпела корректировок в сторону уменьшения финансирования. Наоборот, с приходом кризиса поддержка областными органами власти сектора среднего и малого бизнеса стала еще более существенной.

Предприниматели отметили необходимость и, главное, своевременность областной поддержки, однако резонанс вызвала проблема с получением кредитов в банках региона, которые сегодня стали недоступны даже самым благонадежным заемщикам. Сегодня процентная ставка кредитования малого бизнеса достигла 24 процентов, в некоторых банках даже 26 процентов годовых.

По словам предпринимателей, устанавливая такие драконовские ставки, банки сознательно увеличивают собственные риски, так как обрекают себя на невозврат большей части выдаваемых предпринимателям средств. Чтобы иметь четкий расчет по кредитам с банками, сегодня «малышам» в бизнесе необходимо работать только на погашение кредитов и забыть о прибыли, но кому нужен такой бизнес?

Кто не рискует, тот — банкир

Мнение представителей банковского сообщества, озвученное на форуме, демонстрировало всеобщее единомыслие. По словам банкиров, они готовы сегодня предоставить кредит, в том числе малым предприятиям, однако кризис внес свои коррективы, в том числе и в банковский продукт. В роли сдерживающего фактора от выдачи беззалоговых кредитов или кредитов без поручителей выступает падение объемов производства на предприятиях. Доля убыточных предприятий в регионе в результате финансового кризиса возросла на 42 процента.

В связи с этим риски кредитных организаций продолжают расти — просроченная задолженность малого бизнеса перед банковским сектором возросла на 2,7 процента и достигла двух миллиардов рублей. Во время кризиса немало предприятий Южного Урала стали использовать в качестве ухода от платежей по кредитам признание своей финансовой неплатежеспособности, объявляя себя банкротами.

Эта процедура была инициирована в отношении 67 заемщиков, в результате замороженными оказались шесть миллиардов рублей. Более 20 процентов от суммы — доля малого бизнеса, это деньги, которые попросту зависли в виде задолженности, так и не поступив на счета банков.

По словам начальника главного управления Центробанка РФ по Челябинской области Веры Чирковой, ситуация в банковской отрасли сегодня продолжает оставаться сложной: в сентябре общий объем привлеченных банками ресурсов едва превысил порог в 60 миллиардов рублей, в то время как до кризиса в среднем в месяц удавалось привлекать более 290 миллиардов рублей. Кроме того, сузилась банковская сеть Челябинской области: с начала года закрылись 14 банков в связи с отзывом лицензий. Сегодня в регионе насчитывается 870 пунктов банковского обслуживания, и почти все они занимаются кредитованием малого бизнеса.

Как сообщили на форуме, вскоре кредиты станут доступнее для «малышей» в бизнесе. По словам заместителя председателя правления ОАО «Российский банк развития» Надежды Мартыновой, на днях в регионы поступят средства из федерального бюджета, направляемые в рамках программы финансовой поддержки малого бизнеса. Общий объем финансирования всероссийской программы достигает 30 миллиардов рублей, первый транш — 281 миллион рублей поступит в Челябинскую область в ближайшее время и будет распределен между 12 банками, принявшими участие в конкурсном отборе.

Кредитная «кубышка» нарасхват

В рамках бизнес-форума состоялось множество круглых столов с участием предпринимателей, представителей органов власти и банковского сообщества, на которых обсуждались особенности налогообложения для среднего и малого бизнеса, методы повышения эффективности работы предприятия в условиях посткризисного времени, вопросы имущественной поддержки малого бизнеса.

Но основной интерес у предпринимателей вызвал круглый стол по привлечению финансовых ресурсов. Борьба за кредиты в бизнес-среде существенно ужесточилась. Не секрет, что последнее время предприниматели вынуждены проходить жесткий конкурсный отбор, прежде чем получить кредит в банке.

По словам начальника управления малого и среднего бизнеса челябинского филиала ОАО «Промсвязьбанк» Людмилы Новиковой, основным критерием оценки заемщика сегодня являются прибыльность его бизнеса, возможность своевременного погашения кредита. Немаловажную роль играет и срок деятельности предприятия: старт-апам, то есть новичкам в бизнесе кредиты малодоступны, поэтому они предпочитают работать через фонды содействия кредитованию малого бизнеса, которых на Южном Урале насчитывается восемь.

Директор фонда содействия кредитованию малого бизнеса Ирина Новикова убеждена, что услуги фондов, выступающих в роли поручителя, весьма востребованы: за три недели работы фонда удалось выдать десять поручительств, благодаря которым бизнесмены смогли получить кредиты. На круглом столе предприниматели, присутствовавшие в зале, не скупились на примеры «несправедливых отказов» в кредитовании, создании искусственных препон банкирами, а кое-кто из бизнесменов даже завел речь о системе «откатов» банкам — в это время в зале возникла минута тишины.

По словам вице-президента общероссийской общественной организации «Опора России» Александра Бречалова, в условиях кризиса бизнес уличил банки в неспособности быстро адаптироваться в новых условиях. Однако сегодня представители бизнес-сообщества искренне верят, что скачки процентных ставок и негласные запреты на выдачу кредитов останутся в прошлом.