Центробанк опроверг слухи о нестабильной ситуации в банковском секторе

На прошлой неделе Центральный банк России отозвал лицензию сразу у двух крупных коммерческих банков, в числе которых оказался и челябинский — ЗАО КБ «Ураллига». Решение принято в связи с неисполнением этим учреждением федеральных законов и банковских нормативов.

Официальное заявление вызвало неоднозначную реакцию в СМИ, так как данное кредитно-финансовое учреждение является одним из старейших банков Челябинска и ведет свою историю с 1991 года. В нем не боялись держать свои счета, складывая денежные активы «в одну корзину», многие коммерческие структуры нашего региона. Когда они смогут рассчитывать на возврат денежных средств, «замороженных» в ликвидируемом банке, и насколько стабильна вся банковская система, выяснял корреспондент «ЮП».

Под временным управлением

После отзыва у банка лицензии в порядке, установленном законодательством РФ, Банком России была назначена временная администрация, которая является органом управления банка до вынесения арбитражным судом решения об открытии конкурсного производства или начале процедуры ликвидации, как станет в данном случае.

Руководителем временной администрации по управлению кредитной организацией ЗАО КБ «Ураллига» назначена Наталья Кузьмина, начальник Управления регистрации кредитных организаций ГУ Банка России по Челябинской области.

В настоящее время на все вопросы клиентов ликвидируемого банка отвечают представители временной администрации ЗАО КБ «Ураллига». Однако болезненно насущным сегодня является вопрос — что будет со счетами физлиц, юрлиц и ИП, открытых в данном кредитно-финансовом учреждении: ждет ли их «заморозка», пугающая большую часть бизнесменов, либо же возможен быстрый возврат денежных средств? Ведь для представителей бизнес-сообщества «замораживание» денежных активов чревато задержкой заработной платы работникам, просрочкой налоговых выплат, дальнейшими штрафными санкциями, а для некоторых — это медленный, но верный путь к банкротству…

Как выяснилось, меньше всего тревожиться стоит именно физлицам, имеющим счета в ликвидируемом банке, так как ЗАО БК «Ураллига» входит в число участников системы страхования вкладов, в связи с чем отзыв лицензии является наступившим страховым случаем, предусмотренным Федеральным законом № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

— В настоящее время идет работа над составлением реестра вкладчиков ликвидируемого банка. Для тех физлиц, чьи вклады в денежном эквиваленте насчитывают менее 700 тысяч рублей, предусматривается выплата страховых возмещений не позднее четвертого декабря текущего года. В ближайшее время Банком России будет определено кредитно-финансовое учреждение, через которое возможно будет получить страховые возмещения в полном объеме, — говорит Вера Чиркова, начальник Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Челябинской области. — Что касается вкладчиков, на счетах которых размещены суммы свыше 700 тысяч рублей, то выплата страховых возмещений возможна только после реализации имущества и иных активов ЗАО КБ «Ураллига». Также возврат денежных средств данной категории вкладчиков будет производиться по мере уплаты кредитов, оформленных в ЗАО БК «Ураллига».

А вот выплата средств юрлицам и ИП, имеющим счета в ликвидируемом банке, сможет стартовать только после стопроцентного возврата средств физическим лицам. Данный процесс будет происходить быстрее, если ускорится возврат денег по выданным банком кредитам и реализация имущества банка. Однако в среднем, по прогнозам финансистов, вернуть средства бизнесменам удастся в лучшем случае года через два. Все дело в том, что для юрлиц и ИП ликвидация коммерческого банка согласно российскому законодательству не является страховым случаем, хотя в настоящее время Госдумой РФ и рассматривается вопрос о включении данной категории вкладчиков в перечень получателей страховых возмещений, но окончательного решения пока не вынесено.

«Ловушка» для бизнеса?

Несмотря на то, что счета юрлиц и ИП может постигнуть длительная «заморозка», выплату зарплаты сотрудникам и обеспечение налоговых отчислений для представителей бизнеса никто не отменял.

— В Челябинской области насчитывается около полутора тысяч членов профсоюзных организаций, работающих в среднем и малом бизнесе. Понятно, что они не смогут не прореагировать на задержку зарплаты юрлицами либо ИП, несмотря на то, какое бы оправдание за этим не последовало, — убежден Олег Екимов, заместитель председателя ООПС «Федерация профсоюзов Челябинской области». — Расчет с работниками организации согласно трудовому законодательству должен производиться не реже двух раз в месяц, и если этого не происходит — это веский повод обратиться в Гострудинспекцию по Челябинской области.

Как объяснили в Гострудинспекции по Челябинской области, тяжелое материальное положение работодателя не освобождает его от выплаты заработной платы сотрудникам.

— Согласно ст. 5.27 КоАП РФ предусмотрены следующие штрафные санкции ввиду невыплаты заработной платы работодателем: для должностных лиц и ЧП — от одной до 5 тысяч рублей, юрлиц — от 30 до 50 тысяч рублей. Повторное нарушение трудового законодательства в этой части предусматривает дисквалификацию работодателя на срок от одного года до трех лет, — говорит Александр Безгодов, заместитель руководителя государственной инспекции труда в Челябинской области.

К зарплатному «бремени» для бизнесменов, чьи счета оказались «заморожены» в ЗАО КБ «Ураллига», вскоре добавятся еще и обязательные налоговые отчисления.

— Единственно верным решением для ИП и юрлиц в данной ситуации будет открытие счета в другом кредитно-финансовом учреждении, а также возможный заем средств с целью погашения долгов по зарплате сотрудникам и обеспечения налоговых выплат, — считает Вера Чиркова. — Воспользоваться счетами ЗАО КБ «Ураллига» в настоящее время попросту невозможно, так как все операции в ликвидируемом банке остановлены.

Кстати, в Главное управление Банка России по Челябинской области в последние два дня поступают обращения, в том числе от представителей бизнес-сообщества, касающиеся функционирования банков на территории нашей области в целом, их платежеспособности и финансовой устойчивости. Не повторится ли ситуация с ЗАО КБ «Ураллига» с каким либо другим банком?

Оценивая оперативную отчетность действующих банков, Главное управление Банка России по Челябинской области считает эту обеспокоенность экономически необоснованной. Все платежи и выдачу наличных средств банки, работающие в нашем регионе, обеспечивают в необходимых для клиентов объемах.

«Установленные банками ограничения (лимиты) на выдачу наличности отдельным клиентам связаны с необходимостью выполнения этими клиентами требований законодательства по расчетам и противодействию легализации доходов, полученных ненадлежащим путем (в том числе уклонением от уплаты налогов)», — говорится в сообщении ГУ Банка России по Челябинской области.

Также лишена оснований распространяемая информация о проблемах в действующих региональных банках. Их положение не дает поводов выражать обеспокоенность. Показатели работы банков; политика привлечения средств вкладчиков и других кредиторов и вложений их в кредиты, другие активы; адекватное создание резервов под возможные риски, а также соблюдение банками требований законодательства свидетельствуют о стабильной деятельности.

«По этим критериям эти банки являются участниками системы рефинансирования Банка России: кредитная поддержка при необходимости им может быть предоставлена в любой момент. В настоящее время они в этом не нуждаются. Тем более, что в экономике области резких изменений не произошло. Беспокойство клиентов банков за сохранность своих средств объяснимо. Однако необходимость действовать взвешенно и выдержанно — наша общая задача», — уточнили в ГУ Банка России по Челябинской области.

Фото Вячеслава Шишкоедова