Отдых «под проценты»

Какие плюсы и минусы есть у туров в кредит?

Независимо от наличия или отсутствия собственной дачи, большинство южноуральцев, хотя бы гипотетически, но рассматривают возможность заграничного путешествия. Даже если скопить деньги на эти нужды не удалось, всегда остается вариант взять их в кредит.

Насколько развит рынок таких целевых займов, востребована ли услуга среди жителей региона, и какие сложности таит в себе оформление тура «под проценты», мы попытались разобраться на собственном опыте.

Случайная услуга?

Центр Челябинска. Скопление офисов региональных банковских отделений. Решаем совершить пешую «экскурсию» по ним и под видом потенциального туриста поинтересоваться о целевых кредитных программах. Первый же банк, попавшийся на нашем маршруте, охотно готов предложить линейку потребительских займов. Специального кредита «на отдых» (когда кредит предоставляется на оплату услуг туристических компаний) в ней нет. С этим сталкиваемся и во втором банке, и в третьем, и в четвертом… Справедливости ради стоит сказать: обращались в довольно крупные и раскрученные учреждения.

Может быть, начинать надо было не с кредиторов, а с турфирм? Пробуем пойти этим путем. И снова ряд неудач. Менеджер «Натали Турс» на вопрос: «предоставляет ли компания услугу «отдых в кредит?» — выдыхает с явным облегчением: «Слава богу, нет…» Договоренность с банком была, а когда истек ее срок, продлевать не стали: говорят, клиенты практически не интересовались «долговыми» турами.

В компании «DAN» ответили, что отпуска в кредит в этом году тоже перестали предлагать: теперь у них «все через банк». Клиент сам обращается к кредиторам и сам занимается всей «бумажной» работой по оформлению займа. Целевой он будет или нет — без разницы. Турфирма в процесс кредитования не вникает. Хотя еще пару лет назад, как рассказывают челябинские туристы, компания активно продвигала программы и спецпредложения по поездкам в долг. Могли даже замолвить слово за своего клиента в банке.

Обзвонив с десяток фирм, получаем схожие ответы: опыт был, но, скорее всего, первый и последний.

Тот же центр города. Перед дверью офисного здания красуется рекламный щиток: туристическая компания «Отличный Тур». Заходим, интересуемся. Менеджер улыбчиво протягивает проспект Уралпромбанка:

— Вот, пожалуйста, почитайте — кредит «на отдых»: до 100 тысяч рублей, до 12 месяцев, 19,5 % годовых, без залога, без комиссий…

Соглашаемся с условиями и выбираем якобы понравившийся тур. Происходящее далее начало настораживать… Консультант по туризму звонил коллегам, узнавал, в какой компьютерной подпапке «лежат» банковские формы для заполнения, и как надо действовать дальше. Складывалось впечатление, что турист, желающий полететь в дальние страны в кредит, забрел в агентство впервые, будто совершенно случайно. И услуга — она как бы есть, но ключевое слово здесь «как бы»… Молодой человек распечатал анкету заемщика, поставил на нее фирменную печать: «Заполните и передайте в банк».

Дело за малым…

Экономист отдела кредитования физических лиц Уралпромбанка, взглянув на нашу «помеченную» штампом «Отличный тур» анкету, наверное, еще никогда не прилагал столько усилий, чтобы сохранить лицо серьезным.

— А это вам кто, извините, дал? — все-таки не смог сдержать улыбки Андрей Фомин.

Оказывается, поясняет специалист, все делается «гораздо проще». Обращаться можно в любую понравившуюся турфирму. Выбрав тур на свой вкус и кошелек, приблизительно оценить в агентстве его стоимость на момент поездки. Далее — скачать с банковского сайта ту самую анкету заемщика, заполнить ее, указав сумму кредита желательно немного большую, чем стоимость самого тура (подкорректировать ее при необходимости в меньшую сторону — не проблема) и отправить по Интернету на рассмотрение. Срок рассмотрения заявки — 3 рабочих дня. В случае одобрения турфирма высылает банку квитанцию об оплате и свои реквизиты, а банк в течение нескольких дней по безналу перечисляет деньги на путевку.

Механизм отлаженный и бесперебойный, заверяет нас кредитный специалист, да и сама программа выгодная: желающему оформить кредитную карту с рублевым лимитом установят ставку уже от 23 % (при погашении после льготного периода, в случае подтверждения доходов по справке 2-НДФЛ) до 25 % (в случае подтверждения доходов по форме банка).
Нецелевой потребительский кредит, на котором сейчас склонны настаивать даже сами турфирмы, сравнивая его с целевым «на отдых», по процентной ставке действительно выходит выгоднее. В Уралпромбанке она составит 16 % (напомним, против 19,5 %). Но тоже есть свои нюансы. Так, требования к заемщику здесь строже: необходим поручитель. Также придется уплачивать комиссии.

Вновь садимся на телефон в поисках агентства путешествий, готового сотрудничать с Уралпромбанком: отказ, отказ, еще отказ… Предложение есть, спрос, каким бы он ни был, есть, дело за малым — «свести» подходящий банк с подходящей турфирмой. Или наоборот.

В компании «Фламинго Тур» система кредитного отдыха работает. Вот только оговариваются там сразу: «Сотрудничаем мы исключительно с Альфа-Банком. Ставка составит 14 %, заверила менеджер. Но придется внести первоначальный взнос — 10 % от суммы. Несколько дней займет перевод средств на счет турфирмы. «Возьмите лучше обычный кредит наличными, — подытоживает сотрудница Альфа-Банка, — условия практически те же, но быстрее и проще…»

В ВУЗ-банке тоже есть целевой кредит «на отдых». Однако консультант поспешила пре-дупредить «на берегу»: «Кредит недешевый. Как, впрочем, и потребительский». Если исходить из занимаемой суммы 60 тысяч на 1 год, аннуитетный (равными долями) платеж составит порядка 6 300 рублей, а переплата — около 15 тысяч. «Потребительский не дешевле», — не оставила надежды сотрудница ВУЗ-банка. Кстати, в обоих случаях придется оплатить страховку (около 4 тысяч) и покрыть годовое обслуживание кредита. Закралась мысль о вечной дилемме.

Нал или пропал?

Но, выбирая между целевой программой «на отдых» и кредитом «наличкой», следует учесть ключевой момент. Вариант первый «загоняет» заемщика-путешественника в довольно жесткие рамки.

Так, будущий турист не сможет рассчитывать на «горящие» путевки, ряд спецпредложений и скидок. Не будет даже возможности выбрать тур на ближайшие даты: надо быть уверенным, что количество мест в самолете не заполнится, пока будет оформляться кредит.

Хотя банки и обещают быстрое рассмотрение заявок, полагаться на эти сроки, убеждены в туристической компании «Вест Трэвел», все же не стоит.

— Бронировать тур, скажем, за неделю или две до вылета попросту нецелесообразно, — говорит директор по туризму компании Александр Коклин. — Начнем хотя бы с того, что в кредите могут отказать.

И в первом банке и во втором тоже. Сроки упущены, даты близки… Человек снимает бронь и попадает под штрафные санкции. Поэтому первый шаг — дождаться решения о предоставлении займа.

Второй момент, тормозящий сроки, — перечисление денег на счет турфирмы.

— Один день потребуется для подтверждения суммы, еще три дня — деньги «идут», — рассказывает Александр Коклин. — Затем мы направляем полученную сумму туроператору — и это тоже займет несколько дней. Если учесть, что забронированные на ближайшее время туры, которые не были оплачены в течение трех дней, аннулируются, вывод очевиден. Турфирма в этом случае тоже заплатит штраф.

В залог — место в отеле

Тем не менее, непопулярность отпусков «под проценты» продиктована не только опасением заемщика сорвать путешествие, не уложившись в сроки.

Человек не может получить услугу в одном офисе, как, например, при покупке в кредит бытовой техники или автомобиля, сходятся во мнении представители туристических компаний. Если со стороны банков будет инициатива, и им станет интересно продвигать свой кредитный продукт, система упростится на порядок. Так, в крупные туристические компании они могут «сажать» своего кредитного эксперта. Самим турфирмам нерентабельно держать в штате такого специалиста и платить ему зарплату, потому что услуга невостребована, и «окупаться» он попросту не будет.

В том, что кредитный эксперт может не только спасти «непопулярное» положение займа среди населения, но даже стимулировать турфирмы, страхуя их от риска, отдуваться за неплатежеспособность клиента, в компании «Вест Трэвел» не сомневаются. Однако уже в разгар очередного сезона банки «молчат».

— Мы «продаем» услугу, — объясняет Александр Коклин. — Место в гостинице, место в самолете, место в автобусе и страховой полис… Для банка этот кредит ничем не обеспечивается и поэтому неинтересен. У неплатежеспособного клиента, взявшего автокредит, можно «забрать» машину, у «ипотечного» заемщика — квартиру. А здесь? Путевку? Место в отеле?

Эльвира Копылова