В России малый бизнес развивают народные инвесторы
4 Апреля 2018
В марте в послании Федеральному собранию Владимир Путин заявил, что доля малого бизнеса в экономике страны к 2025 году должна составить 40 %.
А что происходит с малым бизнесом сейчас? Высокие ставки и сложная система одобрения кредита в банках приводят к тому, что у бизнеса остается не так много вариантов, где взять деньги на развитие. Один из самых популярных сегодня альтернативных вариантов привлечения финансов — народное инвестирование, или краудлендинг.
Краудлендинг — это тип финансирования, в котором сделка между инвестором и заемщиком совершается напрямую через специальный онлайн-сервис без участия банка или другого финансового института. Сервис размещает заявки на заем и оценивает кредитоспособность заемщиков, устанавливает процентные ставки по займу, регистрирует инвесторов и отвечает за документооборот между участниками сделки.
В конце прошлого года Центробанк поделился статистикой рынка краудфандинга за три квартала 2017 года. За это время краудфандинговые сборы в России достигли 10 миллиардов рублей, причем около 80 % составила доля краудлендинга. Лидером на рынке краудлендинга является сервис Penenza, который только за 2017 год выдал займов на 9 млрд рублей. Давайте на примере Penenza разберемся, как работает механизм краудлендинга.
Как это работает
На Penenza можно взять заем только от юридического лица с подписью генерального директора. Займы на Penenza только целевые, то есть деньги дают под конкретные цели:
Заем на исполнение контракта означает, что заемщик выиграл контракт и нужны деньги на его реализацию, например, надо нанять подрядчиков (такое бывает, когда заказчик по каким‑то причинам не может выдать аванс).
Заем на обеспечение тендерной заявки означает, что заемщику нужны деньги, чтобы участвовать в тендере. Заем материалами требуется, когда заемщик получил контракт, но у него нет денег, чтобы закупить материалы для исполнения. Факторинг используется в случае, если заемщик уже исполнил контракт, но не хочет долго ждать оплату от заказчика. Деньги в руки заемщик на Penenza не получает, это помогает снизить риски дефолта.
Что нужно, чтобы получить малому бизнесу кредит?
Когда заемщик регистрируется на Penenza и подает заявку на заем, он заполняет анкету, в которую входят личные данные, информация о компании и параметры займа. Далее в течение суток Penenza с помощью специальной системы оценки кредитоспособности бизнеса проверяет его и присваивает рейтинг. Чем выше рейтинг займа, тем он надежнее. Если все документы готовы, то заведение заявки занимает не более 10 минут. Эта же процедура в банке занимает от недели и выше. Заявка подается в электронном виде, то есть ехать никуда не надо, в отличие от банка.
Средняя процентная ставка для заемщика — 3,5 % (в банке ставка — от 18 до 25 % годовых сроком на год). Скоринг оценивает 400-450 параметров: кредитную историю, участие в тендерах, победы, историю исполнения контрактов, финансовую отчетность, выписки из реестра юридических лиц и не только.
«Мы оцениваем не только заемщика, но и риски конкретного займа, — рассказывает генеральный директор Penenza Дмитрий Пангин. — С помощью искусственного интеллекта и базы данных рисуем «дерево исходов» каждой ситуации. Модели делают это с высокой точностью. В среднем, по статистике, у нас примерно 0,4 % проблемных займов. Примерно по 0,2 % занимаемся взысканием. Если риск правильно подсчитан и заложен в ставку, то может быть выдан заем и в рисковых ситуациях».
Кто может быть инвестором?
Инвестором на Penenza может стать любой гражданин России, достигший совершеннолетия. Необходимо зарегистрироваться на платформе, подтвердить статус инвестора денежным переводом (минимальный размер инвестиции — 5 тыс. рублей). Далее с каждым инвестором работает персональный менеджер. Инвестор может выбирать заявки на заем вручную, а также настроить шаблон автоинвестирования.
Почему инвесторам интересно народное инвестирование?
Краудлендинг обеспечивает инвестору доход выше, чем по депозиту, в среднем 20-30 % годовых, а заемщику позволяет брать деньги быстрее, чем в банке. Еще один плюс Penenza как сервиса — она выдает краткосрочные займы, то есть деньги, которые вложил инвестор, возвращаются чаще всего в течение месяца, при этом инвестор за первый месяц получает фиксированный процент — 1,66 %. Краткосрочные займы позволяют обернуть деньги через сервис за год 15-18 раз.
За 2017 год краудлендинговая платформа Penenza выдала около 10 тысяч займов малому и среднему бизнесу, инвесторы заработали через сервис около 250 млн рублей. Общий объем выданных займов сервиса превысил 17 млрд рублей. За последний год количество инвесторов увеличилось в 2,5 раза, количество и сумма выданных займов выросли почти в 1,5 раза. В среднем в месяц платформа выдает займов на 0,9 млрд рублей, при этом средний выданный заем — 1 млн рублей.
По дополнительным вопросам обращайтесь:
Ирина Рак (Борисова)
PR-директор Penenza
press@penenza.ru
тел. 89653701578
Краудлендинг — это тип финансирования, в котором сделка между инвестором и заемщиком совершается напрямую через специальный онлайн-сервис без участия банка или другого финансового института. Сервис размещает заявки на заем и оценивает кредитоспособность заемщиков, устанавливает процентные ставки по займу, регистрирует инвесторов и отвечает за документооборот между участниками сделки.
В конце прошлого года Центробанк поделился статистикой рынка краудфандинга за три квартала 2017 года. За это время краудфандинговые сборы в России достигли 10 миллиардов рублей, причем около 80 % составила доля краудлендинга. Лидером на рынке краудлендинга является сервис Penenza, который только за 2017 год выдал займов на 9 млрд рублей. Давайте на примере Penenza разберемся, как работает механизм краудлендинга.
Как это работает
На Penenza можно взять заем только от юридического лица с подписью генерального директора. Займы на Penenza только целевые, то есть деньги дают под конкретные цели:
- заем на исполнение контракта
- обеспечение заявки на участие в тендере
- госфакторинг
- заем материалами
Заем на исполнение контракта означает, что заемщик выиграл контракт и нужны деньги на его реализацию, например, надо нанять подрядчиков (такое бывает, когда заказчик по каким‑то причинам не может выдать аванс).
Заем на обеспечение тендерной заявки означает, что заемщику нужны деньги, чтобы участвовать в тендере. Заем материалами требуется, когда заемщик получил контракт, но у него нет денег, чтобы закупить материалы для исполнения. Факторинг используется в случае, если заемщик уже исполнил контракт, но не хочет долго ждать оплату от заказчика. Деньги в руки заемщик на Penenza не получает, это помогает снизить риски дефолта.
Что нужно, чтобы получить малому бизнесу кредит?
Когда заемщик регистрируется на Penenza и подает заявку на заем, он заполняет анкету, в которую входят личные данные, информация о компании и параметры займа. Далее в течение суток Penenza с помощью специальной системы оценки кредитоспособности бизнеса проверяет его и присваивает рейтинг. Чем выше рейтинг займа, тем он надежнее. Если все документы готовы, то заведение заявки занимает не более 10 минут. Эта же процедура в банке занимает от недели и выше. Заявка подается в электронном виде, то есть ехать никуда не надо, в отличие от банка.
Средняя процентная ставка для заемщика — 3,5 % (в банке ставка — от 18 до 25 % годовых сроком на год). Скоринг оценивает 400-450 параметров: кредитную историю, участие в тендерах, победы, историю исполнения контрактов, финансовую отчетность, выписки из реестра юридических лиц и не только.
«Мы оцениваем не только заемщика, но и риски конкретного займа, — рассказывает генеральный директор Penenza Дмитрий Пангин. — С помощью искусственного интеллекта и базы данных рисуем «дерево исходов» каждой ситуации. Модели делают это с высокой точностью. В среднем, по статистике, у нас примерно 0,4 % проблемных займов. Примерно по 0,2 % занимаемся взысканием. Если риск правильно подсчитан и заложен в ставку, то может быть выдан заем и в рисковых ситуациях».
Кто может быть инвестором?
Инвестором на Penenza может стать любой гражданин России, достигший совершеннолетия. Необходимо зарегистрироваться на платформе, подтвердить статус инвестора денежным переводом (минимальный размер инвестиции — 5 тыс. рублей). Далее с каждым инвестором работает персональный менеджер. Инвестор может выбирать заявки на заем вручную, а также настроить шаблон автоинвестирования.
Почему инвесторам интересно народное инвестирование?
Краудлендинг обеспечивает инвестору доход выше, чем по депозиту, в среднем 20-30 % годовых, а заемщику позволяет брать деньги быстрее, чем в банке. Еще один плюс Penenza как сервиса — она выдает краткосрочные займы, то есть деньги, которые вложил инвестор, возвращаются чаще всего в течение месяца, при этом инвестор за первый месяц получает фиксированный процент — 1,66 %. Краткосрочные займы позволяют обернуть деньги через сервис за год 15-18 раз.
За 2017 год краудлендинговая платформа Penenza выдала около 10 тысяч займов малому и среднему бизнесу, инвесторы заработали через сервис около 250 млн рублей. Общий объем выданных займов сервиса превысил 17 млрд рублей. За последний год количество инвесторов увеличилось в 2,5 раза, количество и сумма выданных займов выросли почти в 1,5 раза. В среднем в месяц платформа выдает займов на 0,9 млрд рублей, при этом средний выданный заем — 1 млн рублей.
По дополнительным вопросам обращайтесь:
Ирина Рак (Борисова)
PR-директор Penenza
press@penenza.ru
тел. 89653701578
