Зафиксировать долг. Как челябинцам не попасть в кредитную кабалу

— Алексей, имеют ли право микрофинансовые организации начислять настолько высокие проценты (в некоторых случаях они доходят до 2000 % годовых)?

— Имеют. Никаких ограничений в этом отношении российское законодательство не предусматривает.
Другое дело, что судебная практика в данной сфере нередко меняется кардинально. К примеру, до 2005-2006 годов, когда микрофинансовых организаций еще не существовало, а деньги давали под расписку, районные суды нередко признавали высокие годовые проценты (скажем, 300 % или тем более, допустим, 900 %) неразумными и снижали их до 60-100 %.

Сейчас же судебная практика изменилась. Если человек заключил договор с микрофинансовой организацией, то все считается законным, и он обязан платить указанные в нем проценты.

— Нельзя ли квалифицировать действия микрофинансовых организаций как мошенничество?

— Нет. Под мошенничеством понимается умышленное завладение чужим имуществом без законных на то оснований. Микрофинансовые же организации работают никого не обманывая.

Нередко в договоре даже более крупным шрифтом прописывается сумма годовых процентов, и люди осознанно подписывают такой документ.

Другое дело, что в отличие от банков такие организации не изучают платежеспособность заемщика, не обращают внимания на реальное финансовое положение человека. В этом отношении ответственность и финансовую грамотность должны проявлять сами граждане.

— Что делать заемщикам, если они не могут рассчитаться с долгом?

— Главная задача в этом случае — зафиксировать долг, пока он не вырос до крупных размеров. То есть, если человек понимает, что не сможет рассчитаться с микрофинансовой организацией в планируемый им первоначально срок, он должен подумать о реструктуризации задолженности.

Разумным будет вернуть часть кредита, чтобы показать свою добросовестность. Затем написать заявление о реструктуризации. Если его по каким-либо причинам не рассмотрят, нужно написать заявление об отзыве согласия на обработку и распространение своих персональных данных (сделать это, впрочем, можно и сразу после взятия кредита. — Прим. авт.), чтобы микрофинансовая организация не могла обратиться «за помощью» к коллекторам. В случае нарушения этой нормы можно будет обращаться в прокуратуру. Это усилит позицию заемщика.

— Можно ли каким-либо другим способом остановить начисление процентов?

— Долг в любом случае придется выплачивать. А поскольку нарастать он будет быстро, не исключено, что в обозримом будущем человеку придется подумать об инициировании процедуры банкротства (это возможно при сумме долговых обязательств не менее 500 000 рублей. — Прим. авт.).

Анкета эксперта: Азанов Алексей Аркадьевич