Южноуральцам рассказали, как не попасть в кредитную кабалу
11 Июля 2019
Фото: Вячеслав Шишкоедов
Челябинские кредиторы микрофинансового рынка с июля переходят на новые правила игры.
С 1 июля государство повысило требования к микрофинансовым организациям (МФО) и ввело ряд жестких ограничений. Облегчит ли это жизнь заемщиков и как скажется на участниках этого сегмента кредитного рынка, рассказали эксперты на прошедшей 11 июля пресс-конференции в медиахолдинге «Гранада Пресс».
По словам руководителя челябинского регионального центра финансовой грамотности Ирины Кетовой, в 2016 году этот финансовый сектор был разделен на две категории: микрофинансовые (МФО) и микрокредитные (МКО) организации. Первые (их в России 48) — это организации с уставным капиталом не менее 70 млн рублей, выдающие микрокредиты предприятиям и физлицам до 1 млн рублей, а вторые — мелкие структуры, к которым не предъявляется это требование, а максимальный размер займа не превышает полмиллиона. За последние три-четыре года их количество в основном из-за наложения ограничений сократилось более чем вдвое — с 4000 до 1548. Причем МФО могут привлекать средства вкладчиков от 1,5 млн рублей. По данным Центробанка, за прошлый год по России выдано таких займов 164 млрд рублей: 82 % — физлицам, 10 % — индивидуальным предпринимателям и 8 % — юрлицам. За год этими услугами воспользовались 20 млн россиян.
— Поначалу создаваемые для кредитования малого бизнеса МКО вскоре переключились на займы до зарплаты, — отметила Ирина Кетова. — Сегодня большую популярность приобретают онлайн-займы через интернет: на них уже приходится 30 % от общего количества. Оформить их можно быстро, без особых хлопот, но на деле нередко оказывается, что за перевод денег на карту берут комиссию, и занимает это два-три дня. Средний по стране размер кредита сегодня 10 300 рублей на человека и 979 тысяч рублей на организацию.
Прежние драконовские проценты на микрозаймы хоть и снизились в последнее время, все равно составляют 365 % в год. А клиентов заманивают уменьшением ставки, не уточняя, что 1 % берут за день. Им не говорят и об огромных санкциях за просрочку, продаже неоплатных кредитов коллекторам. Государство в лице Центробанка контролирует микрофинансовые организации, но их микрокредитные собратья находятся под присмотром СРО, то есть профобъединений самих кредиторов, которые должны блюсти честь мундира, но зачастую ограничиваются чисто формальным контролем. Центробанк вмешивается лишь в случае явных нарушений.
— Сегодня проблемную задолженность имеют 26,5 % заемщиков. Чтобы люди не попадали в кредитную ловушку, в конце прошлого года в законы о потребительском кредитовании и микрокредитных организациях внесены изменения, — сообщила доцент кафедры «Экономика и финансы» Уральского филиала Финансового университета при правительстве РФ Наталья Согрина. — Основные поправки действуют с 28 января этого года, а с 1 июля вступили в силу дополнительные положения закона. В полной мере он заработает с 1 января 2020-го. К примеру, с начала года введено ограничение на процентную ставку не более 1,5 % в день, а с 1 июля — до 1 %. Причем предусмотрено и снижение максимальной переплаты: с января не более чем в два раза, с 1 июля — в полтора. Но микрокредиторам оставили право взимать 0,1 % в день от суммы за просрочку платежа.
Теперь жесткие требования предъявляются и к выкупившим заем коллекторам. Они должны иметь лицензию Центробанка, входить в реестры кредиторов и коллекторских агентств. Их обязали действовать в правовом поле, а не творить беспредел звонками на работу должников, доводя клиентов до шокового состояния.
— Челябинская область — один из самых закредитованных регионов, и больше всего проблем с микрозаймами, — подытожила Наталья Согрина. — Мы советуем людям десять раз подумать, прежде чем брать такой заем. Нужно проверить на сайте Центробанка, входит ли фирма в реестр МКО, есть ли на нее жалобы, отозвана ли у нее лицензия. И в любом случае просчитать свои финансовые возможности, все тщательно взвесить, чтобы не попасть в неоплатную кредитную кабалу.
По словам руководителя челябинского регионального центра финансовой грамотности Ирины Кетовой, в 2016 году этот финансовый сектор был разделен на две категории: микрофинансовые (МФО) и микрокредитные (МКО) организации. Первые (их в России 48) — это организации с уставным капиталом не менее 70 млн рублей, выдающие микрокредиты предприятиям и физлицам до 1 млн рублей, а вторые — мелкие структуры, к которым не предъявляется это требование, а максимальный размер займа не превышает полмиллиона. За последние три-четыре года их количество в основном из-за наложения ограничений сократилось более чем вдвое — с 4000 до 1548. Причем МФО могут привлекать средства вкладчиков от 1,5 млн рублей. По данным Центробанка, за прошлый год по России выдано таких займов 164 млрд рублей: 82 % — физлицам, 10 % — индивидуальным предпринимателям и 8 % — юрлицам. За год этими услугами воспользовались 20 млн россиян.
— Поначалу создаваемые для кредитования малого бизнеса МКО вскоре переключились на займы до зарплаты, — отметила Ирина Кетова. — Сегодня большую популярность приобретают онлайн-займы через интернет: на них уже приходится 30 % от общего количества. Оформить их можно быстро, без особых хлопот, но на деле нередко оказывается, что за перевод денег на карту берут комиссию, и занимает это два-три дня. Средний по стране размер кредита сегодня 10 300 рублей на человека и 979 тысяч рублей на организацию.
Прежние драконовские проценты на микрозаймы хоть и снизились в последнее время, все равно составляют 365 % в год. А клиентов заманивают уменьшением ставки, не уточняя, что 1 % берут за день. Им не говорят и об огромных санкциях за просрочку, продаже неоплатных кредитов коллекторам. Государство в лице Центробанка контролирует микрофинансовые организации, но их микрокредитные собратья находятся под присмотром СРО, то есть профобъединений самих кредиторов, которые должны блюсти честь мундира, но зачастую ограничиваются чисто формальным контролем. Центробанк вмешивается лишь в случае явных нарушений.
— Сегодня проблемную задолженность имеют 26,5 % заемщиков. Чтобы люди не попадали в кредитную ловушку, в конце прошлого года в законы о потребительском кредитовании и микрокредитных организациях внесены изменения, — сообщила доцент кафедры «Экономика и финансы» Уральского филиала Финансового университета при правительстве РФ Наталья Согрина. — Основные поправки действуют с 28 января этого года, а с 1 июля вступили в силу дополнительные положения закона. В полной мере он заработает с 1 января 2020-го. К примеру, с начала года введено ограничение на процентную ставку не более 1,5 % в день, а с 1 июля — до 1 %. Причем предусмотрено и снижение максимальной переплаты: с января не более чем в два раза, с 1 июля — в полтора. Но микрокредиторам оставили право взимать 0,1 % в день от суммы за просрочку платежа.
Теперь жесткие требования предъявляются и к выкупившим заем коллекторам. Они должны иметь лицензию Центробанка, входить в реестры кредиторов и коллекторских агентств. Их обязали действовать в правовом поле, а не творить беспредел звонками на работу должников, доводя клиентов до шокового состояния.
— Челябинская область — один из самых закредитованных регионов, и больше всего проблем с микрозаймами, — подытожила Наталья Согрина. — Мы советуем людям десять раз подумать, прежде чем брать такой заем. Нужно проверить на сайте Центробанка, входит ли фирма в реестр МКО, есть ли на нее жалобы, отозвана ли у нее лицензия. И в любом случае просчитать свои финансовые возможности, все тщательно взвесить, чтобы не попасть в неоплатную кредитную кабалу.
Поделиться
