Алексей Азанов: «Жилье, взятое в ипотеку (даже, если оно единственное) при реализации процедуры банкротства могут отнять»

О том, насколько эффективно реализуется данный закон на территории Челябинской области, как и при каких обстоятельствах можно объявить себя банкротом, а когда этого лучше не делать, мы побеседовали с Алексеем Азановым, практикующим юристом, руководителем юридической компании «Русская правда».

Стать банкротом

— Алексей, для начала давайте напомним читателям, что собой представляет банкротство граждан?

— Это юридическая процедура, результатом которой должно явиться списание долгов гражданина перед кредиторами. Ее можно инициировать, например, в случае, если задолженность человека составляет более полумиллиона рублей.

Начав процедуру банкротства, можно остановить начисление процентов по долгам. После ее проведения на банкрота накладывается ряд ограничений, в частности, банкрот теряет право в течение пяти лет занимать руководящие должности, брать кредиты, не уведомив, что стал банкротом.

— Как выглядит механизм банкротства?

— После подачи заявления в суд (сделать это может как сам гражданин, так и кредитная организация) и его там рассмотрения, в случае если человек имеет постоянный источник дохода, составляется план реструктуризации долгов. Если этот план не утверждается кредиторами, и в других ситуациях начинается реализация имущества гражданина: длится она в течение полугода.

После этого процедура банкротства прекращается, а долги, за исключением налоговых обязательств, алиментов и расходов, связанных с возмещением вреда здоровью, списываются.

Заявления мало

— Сложилась ли уже практика реализации этого механизма? Какие возникают проблемы?

— Практика неоднозначна. Юристы уже набили в этой сфере первые шишки. Однако очевидно, что закон оказался востребован. Только в первый день после вступления его в силу в арбитражный суд нашей области было подано 12 заявлений, в том числе представителями разных социальных групп. На некоторых известных южноуральских предпринимателей заявления подали сами кредиторы.

Впрочем, оконченных дел пока нет. Из 459 заявлений о банкротстве по данным на 22 января в арбитражном суде Челябинской области, 250 — по банкротству граждан. По 32 заявлениям началась процедура реструктуризации долгов, четыре были возвращены заявителям, по одному — прекращено производство, одно заявление — признано необоснованным.

Надо понимать также, что судей не прибавилось, поэтому, не исключаю, что по ряду заявлений будут нарушены сроки рассмотрения (сейчас они составляют три месяца. — Прим. авт.).

— По каким причинам могут вернуть заявление?

— Как правило, это связано с отсутствием необходимых документов. Если написание заявления проходит быстро, то на сбор всех необходимых документов даже у профессиональных юристов может уйти до двух-трех недель. Наши же граждане зачастую уверены, что достаточно одного их желания стать банкротом.

Памятен случай, когда еще в первые месяцы после принятия закона группа селян пришла в арбитражный суд вообще без каких‑либо документов и потребовала, чтобы их в силу наличия долгов признали банкротами.

— Какие необходимы документы?

— Полный список документов имеется в самом законе о банкротстве, его можно также найти в интернет-источниках. Как правило, люди забывают предоставлять справки из банков о вкладах и выписки о том, являются или нет они участниками, например, каких‑либо ООО.

Но возвращение заявления — еще не самое страшное. Юридическая неграмотность граждан, которые не разобравшись в сути закона о банкротстве, обращаются в арбитражный суд, может привести и к более серьезным проблемам, а также к дополнительным финансовым затруднениям.

Опасная ипотека

— Какие дополнительные проблемы могут возникнуть из-за начала дела о банкротстве?

— Во-первых, многие граждане не понимают, что для реализации процедуры банкротства нужны деньги. Уже на начальном этапе необходимо потратить 16 тысяч рублей (шесть из них — госпошлина за подачу заявления, 10 — оплата услуг финансового управляющего, который ведет дело о банкротстве).
Но и это еще не все. Реализация процедуры банкротства подразумевает текущие расходы. Так, к примеру, обязательным ее элементом является опубликование соответствующего объявления в газете «Коммерсантъ», а это стоит сейчас 7200 рублей. Необходимо также потратить деньги на услуги почты, высылая уведомления кредиторам, учесть прочие расходы. В итоге набегает минимальная сумма где‑то в 40 тысяч рублей.

В общем, если хочешь списать долги, скажем, в один-полтора миллиона рублей, нужно в первую очередь озаботиться поиском средств.

Другая проблема — ипотека. Некоторые южноуральцы почему‑то полагают, что жилье, взятое в ипотеку (даже, если оно единственное), при реализации процедуры банкротства не отнимут, но это не так.
Напротив, долговое обязательство по ипотеке или, скажем, договору долевого участия в этом случае будет признано наступившим, и человек обязан будет погасить кредит в текущий момент. В такой ситуации финансовый управляющий, вероятнее всего, просто расторгнет сделку, а деньги за жилье будут возвращены и пойдут в счет уплаты долгов.

— Как действовать человеку, если он по незнанию, имея ипотеку, инициировал процедуру банкротства?

— В течение пяти дней заявление еще можно забрать, а после остается только уповать на то, что оно не будет признано обоснованным, и дело о банкротстве не получит хода либо будет прекращено по причине отсутствия средств на покрытие необходимых расходов.

Анкета эксперта: Азанов Алексей Аркадьевич