Ипотечный каприз. Почему страхи «пузыря» не помешали запуску новой «семейной» программы в Челябинске
26 Января 2018
Фото: Вячеслав Шишкоедов
Южноуральцы, у которых в течение ближайших четырех лет родится второй или третий ребенок, смогут взять ипотечный кредит на сумму до 3 млн рублей по ставке в 6 % годовых.
В Челябинске стартовал прием заявок на выдачу «семейной ипотеки с государственной поддержкой» по ставке 6 % годовых. Заявку на ипотечный кредит можно подать в челябинских отделениях банка «Российский капитал», выдающих ипотеку, а также через сайт Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК).
Запуск специальной ипотечной программы для семей, у которых с 2018 года родится второй или третий ребенок, анонсировал в ноябре прошлого года президент России Владимир Путин. Предполагается, что в программе субсидирования ипотечных займов, на которую правительство обещало выделить 600 млрд рублей, будут участвовать все основные игроки ипотечного рынка.
На вторичку не рассчитывать
По этой программе заемщики могут взять льготный кредит на покупку квартиры в новостройке или готового жилья у застройщика, то есть на вторичку программа не распространяется. Также можно рефинансировать ранее полученный кредит, взятый на покупку такой недвижимости. При рефинансировании заемщику будет выдан новый кредит, сумма которого не должна превышать 80 % стоимости жилья, находящегося в залоге. Так, рефинансировать действующий кредит можно, если он выдан за шесть месяцев до подачи заявки на новый, и по нему не должно быть просрочек.
Сегодня средневзвешенная ставка на рынке ипотечного кредитования составляет, по данным Банка России, 10,05 %. Семья в рамках программы выплачивает 6 %, а 4,05 % стоимости кредита государство берет на себя. Минимальный первоначальный взнос по программе составляет 20 %. Максимальная сумма кредита в Челябинской области — 3 млн рублей на срок от 3 до 30 лет. По прогнозу Минфина РФ, этой ипотекой смогут воспользоваться более 500 тысяч семей.
Эксперты отмечают, что новая программа призвана стимулировать рождаемость, улучшить жилищные условия семей с двумя и более детьми, поддержать строительную отрасль. Однако заметного влияния на челябинский рынок недвижимости она не окажет, уверен директор по развитию риэлторской компании «Служба недвижимости» Денис Стукалов. «Эти 6 % все равно неподъемные. Сегодня, чтобы появилась какая-то заметная активность на рынке недвижимости, ставка по ипотеке должна быть не больше 2 %», — считает он.
На первичном рынке жилья в Челябинске наблюдается дисбаланс спроса и предложения: жилья много, а покупателя нет. В областном центре есть непроданные квартиры в домах, которые были построены еще 8-10 лет назад, отмечают риелторы. Основная причина, как считает Денис Стукалов, в низкой покупательской способности населения. Причем оснований рассчитывать на рост активности пока нет. «В 2017 году Челябинск и Южный Урал в целом вырос по продажам автомобилей, и вырос значительно. Это вроде бы хороший сигнал, потому что лет десять назад, через 6-7 месяцев после того, как выросли продажи автомобилей, оживился и рынок недвижимости. Но, думаю, в этом году такого не произойдет. Потому что машины, которые сейчас продаются, находятся в цене 600-800 тысяч рублей, а покупательскую способность в наибольшей мере отражает спрос на автомобили, которые стоят за миллион. Этого пока не происходит, значит, у народа денег нет», — резюмирует эксперт.
Коэффициент риска
Однако в 2017 году в Челябинской области наблюдался рекордный спрос на ипотеку. Так, за 10 месяцев прошлого года Сбербанк выдал южноуральцам около 15 тысяч ипотечных кредитов на 14 млрд рублей, что выше показателя 2016 года на 30 %. Рост спроса отмечался и в целом по стране, что заставило ЦБ ужесточить требования к банкам, выдающим ипотечные займы с низким первоначальным взносом. Опасаясь роста неплатежей и возникновения ипотечного «пузыря», как это произошло десять лет назад в США, ЦБ внес изменения в инструкцию Банка России от 28 июня 2017 года № 180-И «Об обязательных нормативах банков». Согласно новым правилам, кредит с первым взносом менее 20 % будет наделен коэффициентом риска 150 %, менее 10 % — 200 %. Документ вступил в силу 20 января.
По мнению финансовых аналитиков, новые нормативы ЦБ могут обернуться повышением размера первоначального взноса и, как следствие, снижением покупательской способности рынка недвижимости. «Таким образом, директивы ЦБ снижают доступность ипотеки для населения, что, по сути, идет вразрез с политикой президента и правительства в данном вопросе. При этом никаких признаков того, что власти собираются менять свою ипотечную политику, нет», — отмечал ранее глава аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU» Олег Репченко.
Между тем банки не видят причин для беспокойства. По словам руководителя среднего звена одного из федеральных банков, представленных в Челябинске, кредитные учреждения не прогнозируют сокращение ипотечных портфелей в 2018 году, поскольку общие процентные ставки ипотеки остаются сравнительно низкими. «Никто не говорит о сокращении, наоборот, ставятся цели по расширению ипотечного портфеля», — отметил собеседник «ЮП».
Ставка в размере 6 % годовых устанавливается на три года при рождении у гражданина с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года второго ребенка. И на пять лет — при рождении у гражданина в ближайшие четыре года третьего ребенка.
Запуск специальной ипотечной программы для семей, у которых с 2018 года родится второй или третий ребенок, анонсировал в ноябре прошлого года президент России Владимир Путин. Предполагается, что в программе субсидирования ипотечных займов, на которую правительство обещало выделить 600 млрд рублей, будут участвовать все основные игроки ипотечного рынка.
На вторичку не рассчитывать
По этой программе заемщики могут взять льготный кредит на покупку квартиры в новостройке или готового жилья у застройщика, то есть на вторичку программа не распространяется. Также можно рефинансировать ранее полученный кредит, взятый на покупку такой недвижимости. При рефинансировании заемщику будет выдан новый кредит, сумма которого не должна превышать 80 % стоимости жилья, находящегося в залоге. Так, рефинансировать действующий кредит можно, если он выдан за шесть месяцев до подачи заявки на новый, и по нему не должно быть просрочек.
Сегодня средневзвешенная ставка на рынке ипотечного кредитования составляет, по данным Банка России, 10,05 %. Семья в рамках программы выплачивает 6 %, а 4,05 % стоимости кредита государство берет на себя. Минимальный первоначальный взнос по программе составляет 20 %. Максимальная сумма кредита в Челябинской области — 3 млн рублей на срок от 3 до 30 лет. По прогнозу Минфина РФ, этой ипотекой смогут воспользоваться более 500 тысяч семей.
Эксперты отмечают, что новая программа призвана стимулировать рождаемость, улучшить жилищные условия семей с двумя и более детьми, поддержать строительную отрасль. Однако заметного влияния на челябинский рынок недвижимости она не окажет, уверен директор по развитию риэлторской компании «Служба недвижимости» Денис Стукалов. «Эти 6 % все равно неподъемные. Сегодня, чтобы появилась какая-то заметная активность на рынке недвижимости, ставка по ипотеке должна быть не больше 2 %», — считает он.
На первичном рынке жилья в Челябинске наблюдается дисбаланс спроса и предложения: жилья много, а покупателя нет. В областном центре есть непроданные квартиры в домах, которые были построены еще 8-10 лет назад, отмечают риелторы. Основная причина, как считает Денис Стукалов, в низкой покупательской способности населения. Причем оснований рассчитывать на рост активности пока нет. «В 2017 году Челябинск и Южный Урал в целом вырос по продажам автомобилей, и вырос значительно. Это вроде бы хороший сигнал, потому что лет десять назад, через 6-7 месяцев после того, как выросли продажи автомобилей, оживился и рынок недвижимости. Но, думаю, в этом году такого не произойдет. Потому что машины, которые сейчас продаются, находятся в цене 600-800 тысяч рублей, а покупательскую способность в наибольшей мере отражает спрос на автомобили, которые стоят за миллион. Этого пока не происходит, значит, у народа денег нет», — резюмирует эксперт.
Коэффициент риска
Однако в 2017 году в Челябинской области наблюдался рекордный спрос на ипотеку. Так, за 10 месяцев прошлого года Сбербанк выдал южноуральцам около 15 тысяч ипотечных кредитов на 14 млрд рублей, что выше показателя 2016 года на 30 %. Рост спроса отмечался и в целом по стране, что заставило ЦБ ужесточить требования к банкам, выдающим ипотечные займы с низким первоначальным взносом. Опасаясь роста неплатежей и возникновения ипотечного «пузыря», как это произошло десять лет назад в США, ЦБ внес изменения в инструкцию Банка России от 28 июня 2017 года № 180-И «Об обязательных нормативах банков». Согласно новым правилам, кредит с первым взносом менее 20 % будет наделен коэффициентом риска 150 %, менее 10 % — 200 %. Документ вступил в силу 20 января.
По мнению финансовых аналитиков, новые нормативы ЦБ могут обернуться повышением размера первоначального взноса и, как следствие, снижением покупательской способности рынка недвижимости. «Таким образом, директивы ЦБ снижают доступность ипотеки для населения, что, по сути, идет вразрез с политикой президента и правительства в данном вопросе. При этом никаких признаков того, что власти собираются менять свою ипотечную политику, нет», — отмечал ранее глава аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU» Олег Репченко.
Между тем банки не видят причин для беспокойства. По словам руководителя среднего звена одного из федеральных банков, представленных в Челябинске, кредитные учреждения не прогнозируют сокращение ипотечных портфелей в 2018 году, поскольку общие процентные ставки ипотеки остаются сравнительно низкими. «Никто не говорит о сокращении, наоборот, ставятся цели по расширению ипотечного портфеля», — отметил собеседник «ЮП».
Ставка в размере 6 % годовых устанавливается на три года при рождении у гражданина с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года второго ребенка. И на пять лет — при рождении у гражданина в ближайшие четыре года третьего ребенка.
Поделиться
