Избежать кредитной ловушки

Объем задолженностей по кредитам коммерческим организациям в Челябинской области достиг 18 миллиардов рублей. Это выше уровня прошлого года почти в три раза. Причины возникновения долгов и способы их «выбивания» выяснял корреспондент «ЮП».

Региональное отделение союза заемщиков и вкладчиков России подвело итоги работы за прошлый год по просроченным кредитам южноуральцев, которых оказалось немало. И это несмотря на то, что число выдаваемых кредитов в 2009 году значительно сократилось.

— Юридическим и физическим лицам Челябинской области кредитными организациями в прошлом году было предоставлено на 42 процента меньше кредитов, чем в 2008 году, — всего на 339 миллиардов рублей, — сообщила начальник управления надзора за деятельностью кредитных организаций главного управления Центробанка по Челябинской области Наталья Табуева.

По словам руководителя регионального отделения союза заемщиков и вкладчиков России Олега Московского, проблемы с оплатой кредитов возникают у жителей региона в том числе из-за некачественной работы банков с клиентами:

— В прошлом году нами отправлено порядка двадцати трех писем с просьбой оказать содействие должникам. Из 23 банков только четыре банка ответили положительно и согласились пойти навстречу, продолжить диалог, — говорит Олег Московский, — 70 процентов всех переговоров с банками попросту ни к чему не приводит.

Одним из основных методов возврата долгов является исполнительное производство. Исполнительный лист — документ, выдаваемый арбитражным судом, который позволяет осуществлять с должника принудительный возврат долга. Количество подобных производств постоянно возрастает.

По словам начальника отдела исполнительного производства службы судебных приставов Юлии Третьяковой, в прошлом году рост исполнительных производств составил 43 процента. Количество поступивших документов увеличилось на 284 тысячи. Всего на исполнении в прошлом году у нас находились 1,3 миллиона исполнительных документов. Сумма задолженности составила 51,5 миллиарда рублей. С начала года наблюдается тенденция роста количества исполнительных документов в сравнении с этим периодом 2009 года. Увеличение составило 22,5 тысячи исполнительных документов. Вследствие увеличения исполнительных производств в крупных городских подразделениях и в районных подразделениях будет организована специальная группа судебных приставов по взысканию задолженности, где банкам будет удобнее взаимодействовать с судебными приставами и исполнителями.

Для возврата долгов финансово-кредитные учреждения иногда вынуждены обращаться к коллекторским агентствам. Последние, прибегая к различным технологиям — не всегда гуманным, взимают просроченные задолженности.

В настоящее время многими общественными организациями обсуждается принятие закона о коллекторской деятельности. В случае его принятия коллекторская деятельность будет признана официальной. По документу кредитор получает право требовать от должника возмещения расходов на оплату за работу по взиманию долгов. Поэтому долг перед банком рискует возрасти на 20—50 процентов.

Кроме того, работа банков с коллекторскими агентствами имеет юридическую подоплеку. На сегодняшний день очень актуален вопрос о разглашении персональных данных. Банк при нарастании задолженности обращается к коллекторским компаниям, предоставляя данные своих должников. При этом, как правило, «забывает» о том, что передача долговому агентству личных данных на работу задолженности может осуществляться, если должник заранее дает свое письменное согласие.

Заместитель руководителя управления Роскомнадзора по Челябинской области Алексей Ушаков объясняет, что, если согласия нет, то, как правило, возникают большие трудности с взысканием долгов. Судебная практика показывает, что суды встают на сторону должников, когда в деятельность включаются коллекторские агентства и обнаруживается, что уведомления об обработке персональных данных нет.