Крытый банк

25 Июня 2013 Автор: Копылова Эльвира Евгеньевна
Крытый банк

«Ваша банковская карта заблокирована.
Для разблокировки позвоните по номеру…», «Чтобы забрать приз...

Деньги с карточек уходят осужденным?


«Ваша банковская карта заблокирована.
Для разблокировки позвоните по номеру…», «Чтобы забрать приз — автомобиль — свяжитесь с нами по этому номеру», «Мама, положи 5 тысяч на телефон. Потом все объясню, попала в аварию, пишу с чужого номера».

Все это — примеры смс-мошенничества, с которыми сталкивался, пожалуй, уже каждый. Но если в ответ на последние две схемы не лишенные юмора челябинцы уже пишут обратные смс: «Вообще-то я папа…», «Сын, ты сменил пол?» или «Спасибо, я возьму деньгами», то сообщения, касающиеся банковских карт, до сих пор заставляют поволноваться многих.

 

Прощай, зарплата


Страна все больше переходит на безналичные расчеты, и почти все мы получаем свои «трудовые» на зарплатные карты. Однако это удобно не только для нас, но и для мошенников. Только по Челябинску и только по случаям незаконного перечисления денег с банковских карт за май было зафиксировано порядка 125 жалоб. Такие данные приводят в городском управлении МВД.


— Суть следующая. На телефонный номер приходит смс о том, что карта заблокирована в связи со взломом пин-кода (часто со ссылкой на Центробанк), а для разблокировки необходимо позвонить по определенному номеру, — поясняет Роман Самойлов, прокурор Калининского района Челябинска. — После чего поступят указания, что делать дальше.

Они будут нехитрые: мошенники предложат подойти к банкомату и провести серию не особо подозрительных операций, фактически продиктовав алгоритм перечисления денег с карты на мобильный телефон. Люди на это охотно ведутся, говорят правоохранители. Кто-то начинает волноваться в силу своего характера, у кого-то в этот момент карта — единственный способ расчета (допустим, за границей)…


Как объяснил Владимир Курочкин, сотрудник отдела уголовного розыска управления МВД России по Челябинску, номер сотового телефона — это свое­образный счет в банке. Когда сумма приходит на телефон, пользователь номера, имея подключенную услугу «Мобильный банк», может распорядиться деньгами как угодно, вплоть до оплаты заказов в интернет-магазинах. Чаще всего — платят «коммуналку» и перечисляют чужие заработки на телефоны своих родственников, подельников, друзей и подруг и т. п. И далее по цепочке.


— Суммы причиненного ущерба в нашей практике колебались от 7 до 40 тысяч рублей, — делится цифрами по Курчатовскому району Роман Самойлов. — Причем телефонные номера, как правило, принадлежат сотовым операторам других регионов, поэтому приостановить мошеннические операции маловероятно.


— Можно сказать, что 45 процентов таких преступлений не раскрывается, — подкрепляет практику статистикой Владимир Курочкин.


А все почему? Платежи, которыми пользуются мошенники — переводы денег с карты на сотовый, — работают в режиме онлайн. Это значит, что деньги перечисляются сию же секунду.

— Есть вероятность задержать средства, обратившись либо к своему сотовому оператору, либо в свой банк. Только очень быстро, — дает надежду Дмитрий Гасенко, заместитель начальника управления платежных средств ОАО «Челябинвестбанк». — Но люди, пострадавшие от действий мошенников, в себя приходят не сразу и звонят с большим опозданием, чаще всего на следующий день. Поэтому случаев возврата денег мы не знаем. Озвученная статистика — это только часть общей картины: немало людей вообще не обращаются в органы МВД.

 

Ищи концы


— Зачастую мошенники — это лица, которые уже находятся в местах лишения свободы и отбывают срок по разным статьям. Так как в стране налицо попытка демократизации колоний — в некоторых разрешается легальное использование сотовых, — то спланировать новое преступление там не проблема, — уверен Владимир Курочкин.


Сама схема мошенничества уже давно не нова, насколько известно, первыми ее стали использовать новосибирские нарушители закона. Об одном из таких товарищей даже до сих пор ходят легенды. Мол, подобным образом он в свое время умудрился продать трехэтажный строящийся дом в Екатеринбурге. А продолжатели потом плотно подсели на технологию с сотовыми номерами и пластиковыми карточками.


— Отмечается рейдовость таких преступлений. Чтобы их спланировать, мошенникам требуется определенная подготовка: с одного и того же номера ведь не будешь рассылать сообщения, а оформлять новые номера — это время. Плюс надо безошибочно все продумать, — делится Роман Самойлов.


И тут сразу же возникает два вопроса: во-первых, как злоумышленники бьют точно в цель, отправляя письма счастья именно держателям карт и, во-вторых, почему возникают проблемы с их поимкой, когда как номера регистрируются на конкретный паспорт?


— Рассылка смс осуществляется программным способом и сразу на большой диапазон номеров разных сотовых операторов, — отвечает на первый вопрос Дмитрий Гасенко. — Просто есть большая вероятность, что сообщение получит держатель карты какого-либо банка. Эффект обеспечивается за счет массовости рассылки.

Относительно второго вопроса неясностей больше. Вопросов здесь много к сотовым операторам.

— Оформляют сим-карты на старые паспорта, — конкретизирует Владимир Курочкин. — За спасибо, за деньги и просто так по дружбе… Часто получаем и такой ответ, когда запрашиваем данные владельца симки: оформлена на анонима — операторы не всегда фиксируют данные того, на кого оформляется номер. В одном из городов вообще завелся предприниматель, который оптом скупает по 100-200 симок, оформляет их на свою фирму, а потом продает любому желающему. То есть установить пользователя номера почти нереально.



Советы тем, кто получает «письма счастья»:

  • если вы вставили свою карту в банкомат, ввели пин-код, и она работает — это уже означает, что она не заблокирована, и не надо слушать мошенников и выполнять какие-то операции;
  • в первую очередь звоните в свой банк-эмитент. Операторы тут же проверят информацию и подробно все расскажут, ориентируясь на текст сообщения. Номер телефона указан на обратной стороне карты. У многих банков службы клиентской поддержки работают круглосуточно. Практически все телефоны бесплатны с любой точки;
  • сотовые компании анализируют все варианты мошенничества с использованием телефонов и приводят их на своих сайтах. Нелишне будет хотя бы иногда туда заглядывать.





КОММЕНТАРИЙ


Дмитрий Гасенко, заместитель начальника управления платежных средств ОАО «Челябинвестбанк»:


— Банки не рассылают своим клиентам сообщения без предварительного согласия. Есть услуга смс-информирование по международной пластиковой карте — это информация о совершенных держателем карты операциях — получение наличных, оплата услуг, запрос баланса и т. д. Для этого клиент должен написать соответствующее заявление в банке.

От любого банка смс всегда приходят со строго определенных номеров. Это можно проверить по истории сообщений, если вы подписаны на услугу. Это могут быть как короткие номера, так и федеральные, но обязательно фиксированные.


В каких случаях банк может заблокировать карту? Банк блокирует карту по просьбе клиента. В основном это связано с ее утерей. Многие банки сейчас используют систему фрод-мониторинга, то есть отслеживают операции клиентов по карте в режиме реального времени. Был случай, человек, находясь во Франции, расплатился в ресторане по карточке, а через полчаса пришли данные об операции по его карте. Только уже из Италии… Практика здесь такова: банк блокирует карту при любом подозрении мошеннических действий. При этом банк связывается с клиентом лично, звонит сотрудник колл-центра.



Кроме перечисленных в статье есть и другие способы мошенничества с пластиковыми картами. Примеры мы попросили привести специалистов южноуральских банков и сотрудников правоохранительных органов.

Народные умельцы


Схема: Траппинг, или «ливанская петля», — вид мошенничества с использованием банкоматов. Мошенник в картридер вставляет кусок фотопленки (может быть использован и другой материал, чаще пластик), надрезанный таким образом, что карта, попадая в прорезь, не возвращается обратно владельцу, а попадает в некий конверт. Цель — подсмотреть пин-код, пока клиент мучается, вновь и вновь набирая его в попытках вернуть карту. Клиент потом сам карту не достанет, а мошенники смогут.

Как защититься: Обращайте внимание на наличие посторонних устройств на банкоматах, которые вы ранее не замечали.

 

Нехорошие айтишники


Схема: Злоумышленники устанавливают на банкоматы скимминговые устройства, считывающие данные магнитной полосы, а с помощью видеозаписи фиксируют пин-коды. Затем данные воспроизводятся на белом пластике и делаются копии пластиковых карт. Расследованием этих преступлений в Челябинске занимается специализированный правоохранительный отдел К.


Как защититься: Если стоит скимминговое устройство, карта выходит из картридера не полностью, ее трудно достать: там уже чисто геометрически все не так устроено. Сразу же обращайтесь в свой банк. Есть антискимминговые устройства, но это очень дорогие системы.

 

Давайте поговорим


Схема: Когда человек звонит на номер, указанный в сообщении, там его пытаются долго удерживать на линии, где минута соединения стоит, как потом оказывается, очень недешево. При этом пытаются выведать данные карточки. Мошенники запрашивают якобы для проверки и решения проблем безопасности номер карты, трехзначный код на обратной стороне карты и пин-код, и на всякий случай — кому принадлежит карта и какого она банка.


Как защититься: Ни при каких обстоятельствах нельзя передавать информацию о пин-коде третьим лицам.

 

Актерские труппы


Схема: Самый простой и самый действенный способ мошенников — это предложить свою помощь по снятию денег с карты пожилому человеку. Действуют, как правило, группами. Один, например, имитирует, что карта не вышла из банкомата, другой в это время уже бежит с этой картой и снимает деньги в соседнем банкомате.


Как защититься: Необходимо обращаться в центр клиентского обслуживания своего банка.

Поделиться

Вчера | 18:17
Зачем южноуральцев прививают от гриппа

Как работает вакцинация и ждут ли в регионе новый гриппозный штамм.

Вчера | 17:18
Места знать надо. Какие клады находили и ищут на Южном Урале

Челябинская область не так богата на клады, но и здесь они встречаются. Многие из них могут рассказать о древней истории региона.

19.03.2014 | 16:47
Для будущих производственных кадров практику преломляют на постоянное место работы

Все, как в лучших традициях советской школы, только теперь — по новым стандартам. Принцип «ты приходи, а мы переучим», на производствах больше не актуален, уверены региональные власти, промышленники и сами представители технических вузов.

06.03.2012 | 10:33
Заточили коньки, сваляли валенки

В Челябинске прошли два знаковых хоккейных турнира: один — классический и напряженный, другой — напротив, нетрадиционный и забавный.

Новости   
Спецпроекты