Вложить, но не забыть. Что делать с деньгами, чтобы их не потерять
7 Мая 2020
Фото: Вячеслав Шишкоедов, из архива редакции
Отдать в банк под проценты, а может, куда-нибудь вложить или что-то купить? Подобные вопросы возникают у каждого, особенно во время экономической нестабильности. О том, что делать с деньгами, если, конечно, они у вас есть, мы поговорили с Натальей Согриной, к.э.н., доцентом кафедры «Экономика, финансы и управление» Финансового университета при правительстве РФ.
Проще лучше?
Перед тем как распорядиться имеющейся суммой (речь идет не о покупке, а о вложении либо инвестировании), нужно сразу ответить на вопрос «как скоро она мне понадобится?». Иногда бывают ситуации, когда какая-то часть средств может потребоваться внезапно: поход к врачу, оплата коммуналки, помощь родным или знакомым.
«Вы должны представлять, как срочно понадобится вся сумма или какая-то ее часть. Исходя из этого, будет понятно, на какой срок и на каких условиях стоит эту сумму куда-то вложить», — говорит Наталья Согрина.
Посмотрим на конкретном примере. У вас на руках имеется около 500 тысяч рублей, и в ближайшие полгода они вам могут понадобиться. В этом случае, по мнению Натальи Согриной, необходимо диверсифицировать свою корзину. Для этого в первую очередь нужно оставить в оперативном доступе минимальную сумму на оперативные расходы (умножить на 3 свои обычные месячные расходы).
«Эту оперативную сумму рекомендую в обязательном порядке отправить на депозит. Конечно, предложения наших банков оставляют желать лучшего, но на краткосрочный период, в рамках года, целесообразно это рассмотреть», — добавила доцент кафедры «Экономика, финансы и управление» Финуниверситета.
В целом на депозит можно положить как всю сумму, так и ее часть. Сейчас некоторые банки предлагают очень гибкие условия, когда какая-либо сумма начисляется на первое число каждого месяца. То есть при срочном снятии денег вы потеряете только месячный процент, а не процент за весь срок вклада. Такие предложения однозначно лучше стандартного депозита, где средства можно забрать только через определенный срок. Единственным минусом данного способа является инфляция.
Куда инвестировать?
Следующим вариантом размещения средств является покупка ценных бумаг и валюты. В случае с последним необходимо выгадать момент, когда идет снижение котировок.
«Обычно у нас население ориентируется на доллары и на евро. Однако если речь идет о небольшом сроке вложения, например полугодовом, стоит диверсифицировать в валюту 10-15 % сбережений. Я, как аккуратный инвестор, не советовала бы направлять большую сумму на этот ресурс», — отметила Наталья Согрина.
Что касается ценных бумаг, сейчас на многие из них существенно снизились котировки, и можно попробовать себя в роли инвестора, надеясь, что через полгода-год ситуация придет в норму или станет лучше. Большим плюсом в данном случае будет наличие хорошего финансового консультанта, которому вы доверяете. Без него либо при отсутствии специфических познаний разобраться в рынке ценных бумаг будет довольно непросто.
«Сейчас очень удобный момент входа на рынок, если вы когда-либо подразумевали заняться инвестированием в ценные бумаги. Опять же по срокам: если сумма не требует скорой траты, то придется ее вложить как минимум на год», — рассказывает финансовый эксперт.
Механизмом приобретения ценных бумаг может стать брокерский счет либо индивидуальный инвестиционный счет. Второй вариант предпочтительнее, так как если открыть его в 2020 году, то уже в 2021 году у инвестора будет возможность подать декларацию и вернуть 13 % от внесенной суммы. Однако возврат идет лишь с 400 тысяч рублей. Также важным аспектом является наличие официального трудоустройства.
Также можно рассмотреть третий вариант — паевой инвестиционный фонд.
«Здесь диверсификация более широкая, конкретный пай вбирает в себя значительное многообразие того, что поможет избежать проседаний», — отмечает Наталья Согрина.
Однако в данном случае очень многое зависит от грамотного управления фондом, поэтому, выбирая фонд, необходимо очень внимательно познакомиться с историей его работы и репутацией.
Эффект недвижимости
Самым надежным инструментом сохранения денег, как и во все времена, является вложение в недвижимость. Данный путь, конечно же, подходит лишь тем, у кого на руках находится довольно приличная сумма сбережений. Правда, если вы рассматриваете этот вариант со стороны перепродажи, он может оказаться не очень эффективным, особенно не в очень долгой перспективе. Сумма налога, а также плата за ЖКХ в период владения могут оказаться выше, чем предполагаемая прибыль от удорожания. А вот если вы берете недвижимость в личную собственность, это совсем другое дело.
«Для приобретения недвижимости сейчас очень благоприятный период. Цены снижаются на рынке, предложений с каждым днем появляется все больше. Если раньше квартира стоила условно 2,3 или 2,1 млн рублей, то сейчас ее вполне можно приобрести за 1,9 млн рублей», — отметила Наталья Согрина.
Также в этом вопросе стоит учитывать и поддержку со стороны государства. Напомним: по поручению президента были разработаны меры поддержки строительной отрасли. В частности, уже с апреля действует норма льготного ипотечного кредитования под 6,5 %, разница будет компенсирована из бюджета.
Перед тем как распорядиться имеющейся суммой (речь идет не о покупке, а о вложении либо инвестировании), нужно сразу ответить на вопрос «как скоро она мне понадобится?». Иногда бывают ситуации, когда какая-то часть средств может потребоваться внезапно: поход к врачу, оплата коммуналки, помощь родным или знакомым.
«Вы должны представлять, как срочно понадобится вся сумма или какая-то ее часть. Исходя из этого, будет понятно, на какой срок и на каких условиях стоит эту сумму куда-то вложить», — говорит Наталья Согрина.Посмотрим на конкретном примере. У вас на руках имеется около 500 тысяч рублей, и в ближайшие полгода они вам могут понадобиться. В этом случае, по мнению Натальи Согриной, необходимо диверсифицировать свою корзину. Для этого в первую очередь нужно оставить в оперативном доступе минимальную сумму на оперативные расходы (умножить на 3 свои обычные месячные расходы).
«Эту оперативную сумму рекомендую в обязательном порядке отправить на депозит. Конечно, предложения наших банков оставляют желать лучшего, но на краткосрочный период, в рамках года, целесообразно это рассмотреть», — добавила доцент кафедры «Экономика, финансы и управление» Финуниверситета.
В целом на депозит можно положить как всю сумму, так и ее часть. Сейчас некоторые банки предлагают очень гибкие условия, когда какая-либо сумма начисляется на первое число каждого месяца. То есть при срочном снятии денег вы потеряете только месячный процент, а не процент за весь срок вклада. Такие предложения однозначно лучше стандартного депозита, где средства можно забрать только через определенный срок. Единственным минусом данного способа является инфляция.
Куда инвестировать?
Следующим вариантом размещения средств является покупка ценных бумаг и валюты. В случае с последним необходимо выгадать момент, когда идет снижение котировок.
«Обычно у нас население ориентируется на доллары и на евро. Однако если речь идет о небольшом сроке вложения, например полугодовом, стоит диверсифицировать в валюту 10-15 % сбережений. Я, как аккуратный инвестор, не советовала бы направлять большую сумму на этот ресурс», — отметила Наталья Согрина.
Что касается ценных бумаг, сейчас на многие из них существенно снизились котировки, и можно попробовать себя в роли инвестора, надеясь, что через полгода-год ситуация придет в норму или станет лучше. Большим плюсом в данном случае будет наличие хорошего финансового консультанта, которому вы доверяете. Без него либо при отсутствии специфических познаний разобраться в рынке ценных бумаг будет довольно непросто.
«Сейчас очень удобный момент входа на рынок, если вы когда-либо подразумевали заняться инвестированием в ценные бумаги. Опять же по срокам: если сумма не требует скорой траты, то придется ее вложить как минимум на год», — рассказывает финансовый эксперт.
Механизмом приобретения ценных бумаг может стать брокерский счет либо индивидуальный инвестиционный счет. Второй вариант предпочтительнее, так как если открыть его в 2020 году, то уже в 2021 году у инвестора будет возможность подать декларацию и вернуть 13 % от внесенной суммы. Однако возврат идет лишь с 400 тысяч рублей. Также важным аспектом является наличие официального трудоустройства.
Также можно рассмотреть третий вариант — паевой инвестиционный фонд.
«Здесь диверсификация более широкая, конкретный пай вбирает в себя значительное многообразие того, что поможет избежать проседаний», — отмечает Наталья Согрина.
Однако в данном случае очень многое зависит от грамотного управления фондом, поэтому, выбирая фонд, необходимо очень внимательно познакомиться с историей его работы и репутацией.
Эффект недвижимости
Самым надежным инструментом сохранения денег, как и во все времена, является вложение в недвижимость. Данный путь, конечно же, подходит лишь тем, у кого на руках находится довольно приличная сумма сбережений. Правда, если вы рассматриваете этот вариант со стороны перепродажи, он может оказаться не очень эффективным, особенно не в очень долгой перспективе. Сумма налога, а также плата за ЖКХ в период владения могут оказаться выше, чем предполагаемая прибыль от удорожания. А вот если вы берете недвижимость в личную собственность, это совсем другое дело.
«Для приобретения недвижимости сейчас очень благоприятный период. Цены снижаются на рынке, предложений с каждым днем появляется все больше. Если раньше квартира стоила условно 2,3 или 2,1 млн рублей, то сейчас ее вполне можно приобрести за 1,9 млн рублей», — отметила Наталья Согрина.
Также в этом вопросе стоит учитывать и поддержку со стороны государства. Напомним: по поручению президента были разработаны меры поддержки строительной отрасли. В частности, уже с апреля действует норма льготного ипотечного кредитования под 6,5 %, разница будет компенсирована из бюджета.
Поделиться
