Пирамиды ХХI века: новая волна финансового обмана перевалила через Уральский хребет
1 Сентября 2008
Россию и, в частности, Южный Урал захлестнула вторая волна финансовых пирамид. Казалось бы, это мы уже проходили в лихие девяностые, но горький опыт, похоже, не пошел впрок. Снова вкладчики, поддавшиеся на уговоры обещающих златые горы аферистов, остаются у разбитого корыта. Мечты о быстром обогащении оборачиваются утраченными иллюзиями. Причем многие теряют последние деньги, вложенные в очередную финансовую пирамиду.
Россию и, в частности, Южный Урал захлестнула вторая волна финансовых пирамид. Казалось бы, это мы уже проходили в лихие девяностые, но горький опыт, похоже, не пошел впрок. Снова вкладчики, поддавшиеся на уговоры обещающих златые горы аферистов, остаются у разбитого корыта. Мечты о быстром обогащении оборачиваются утраченными иллюзиями. Причем многие теряют последние деньги, вложенные в очередную финансовую пирамиду.
Последователи Мавроди
Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР) недавно опубликовала список компаний, имеющих признаки финансовых пирамид. В него входят шестнадцать таких структур — как отечественных, так и с участием американского капитала, причем в «пирамидальный реестр» попали и три фирмы, действующие на Южном Урале. Это зарегистрированные в Челябинске потребительский ко-оператив «Общество автовладельцев «РеалАвтоГрупп», ООО «Национальная ассоциация частных инвесторов», а также московская фирма ООО «СофтБизнесКонсалтинг», в качестве поручителей которой нередко выступает челябинская «национальная ассоциация».
Немало вопросов у правоохранительных органов возникает и к зарегистрированному в Челябинске межрегиональному профсоюзу независимых дистрибьютеров. Финансисты-«профи» работали по всей России, в том числе в Челябинске, Златоусте и Копейске. На их деятельность уже поступило шесть жалоб, проверкой которых сейчас занимается ОБЭП.
ФСФР в адрес всех отделений федеральной службы направила письма с требованием ужесточить контроль за сомнительными финансовыми структурами. К примеру, деятельностью группы Тhor United, активно проникающей в регионы Поволжья и Сибири, уже заинтересовалась Генпрокуратура.
В России с 1991 года обанкротились либо были ликвидированы 518 финансовых пирамид. В отношении 653 возбуждены уголовные дела, по 423 открыто исполнительное производство. За последние три года по стране пресечена деятельность двадцати таких пирамид, обещавших вкладчикам сверхвысокие доходы, но обманувших их ожидания.
К сожалению, бороться с ними очень непросто из-за пробелов в законодательстве. Поначалу, как правило, пирамидчики делают небольшие выплаты, а лишь когда полностью войдут в доверие, нагревают клиентов по-крупному. С другой стороны, уголовные дела возбуждаются лишь при наличии заявлений потерпевших, когда можно доказать причинение ущерба в результате мошенничества. Организаторы финансовых пирамид ищут лазейки в законе, зачастую выбирают вид деятельности, не подлежащий лицензированию и государственному контролю. Обычно судебное разбирательство сводится к гражданским тяжбам по искам обманутых вкладчиков.
Первая ласточка пирамидальных тяжб
Первой ласточкой в целой серии судебных разбирательств по искам вкладчиков стало дело ОАО «Финансовая группа Капитал», рассмотренное 13 августа Калининским районным судом Челябинска. Челябинец Михаил Валеев обратился к фирме с иском о возврате средств, вложенных им в эту местную частную структуру. В январе 2008 года он заключил с ней договор займа на 350 тысяч рублей, по которому фирма обязалась не позднее 14 июля уплатить проценты за пользование его деньгами — 4,5 процента в месяц. Свои деньги в «Капитал», соблазнившись высокими доходами, вложила и его сестра, недавно вернувшаяся с Севера. Первое время фирма выполняла свои обязательства, но в мае вдруг прекратила платежи. В означенный «последний срок», 14 июля, Валеев обратился к гендиректору финансовой группы с просьбой выполнить условия договора, но ему снова отказали.
Потерявший терпение вкладчик обратился с иском в суд, требуя возврата основного долга и процентов, которых уже накопилось около 32 тысяч рублей.
Представитель ответчика признал исковые требования, но за-явил, что фирма не смогла вовремя выплатить проценты, поскольку, по словам ее руководства, испытывала серьезные финансовые трудности. Но почему от этого должны страдать вкладчики? Суд обязал ОАО «Финансовая группа Капитал» выплатить Михаилу Валееву основной долг — 350 тысяч рублей и набежавшие проценты — 31 972 рубля, а также компенсировать судебные издержки истца — более пяти тысяч рублей.
Однако, как оказалось, это вовсе не исключение, а только первый вал большой пирамидальной волны. В Калининский районный суд за последние два месяца поступило уже тринадцать подобных исков, и их количество продолжает расти.
К примеру, к той же «Финансовой группе Капитал» подала иск челябинка Людмила Луговая, проживающая в поселке Чурилово. По ее словам, она вложила 205 тысяч в «Капитал», но доходов так и не дождалась. Теперь придется доказывать свои права в суде.
«Автохолдинг» испарился
Кроме челябинской «Финансовой группы Капитал», в суде немало исков и к другой подобной местной финансовой компании — ООО «Финансово-промышленный холдинг «РеалАвтоГрупп» и ее фирме-двойнику с весьма схожим названием — ПК ОА «РеалАвто-Групп». К примеру, инвалид из Екатеринбурга Геннадий Устюжанин пишет, что он вместе с женой вложили последние деньги — 130 тысяч рублей — в тамошний филиал челябинского автохолдинга «Реал» под 3,6 процента в месяц. Пенсионер, по его словам, надеялся скопить деньги на достойные похороны, и вдруг… Екатеринбургский филиал холдинга прекратил свою деятельность, а в головном челябинском офисе на телефонные звонки не отвечают.
Инвалид просит суд взыскать деньги с потерявшегося ответчика. Если его найти так и не удастся, а суд удовлетворит иск, придется раскошелиться поручителю — челябинской фирме ООО «Национальная ассоциация частных инвесторов».
И это вовсе не единичный факт. Надежда Федорова из Ростова тоже направила иск к фирме «РеалАвтоГрупп» и одновременно к ее поручителю Национальной ассоциации частных инвесторов. Она в ноябре 2007 года вложила 260 тысяч рублей в «РеалАвтоГрупп», но денег так и не дождалась. Уже прошли все сроки договора, заключенного на три месяца, а от фирмы ни ответа ни привета.
А сейчас надежды и вовсе почти никакой. По словам начальника отдела информации и общественных связей областного ГУВД подполковника милиции Алексея Попова, деятельностью ПК ОА «РеалАвто-Групп» и ООО ФПХ «РеалАвто-Групп» заинтересовались в ОБЭП по Советскому району Челябинска. Провели проверку. После нее все руководители и сотрудники сих фирм словно испарились — их нет ни в офисе, ни по месту проживания. Подозреваемые объявлены в розыск, возбуждено уголовное дело.
Поручитель ответит?
В Калининском районном суде скопилось немало исков не только к челябинским фирмам, но и к столичным финансовым пирамидам и их местным поручителям. Причем нередко всплывают такие запутанные схемы их взаимоотношений, что разобраться можно лишь с большим трудом.
Жительница Ростова Татьяна Москалева обратилась в Калининский районный суд Челябинска с очередным иском к южноуральскому ООО «Национальная ассоциация частных инвесторов» по возврату ее денег, вложенных в московскую компанию ООО «СофтБизнесКонсалтинг». Дело в том, что ростовчанка заключила с москвичами договор о займе в тамошнем филиале столичной фирмы, а челябинская ассоциация выступила за «СофтБизнесКонсалтинг» поручителем. Кстати, она уже выступала в этой роли для ПХ «РеалАвтоГрупп» (Челябинск) и ООО «Базис-Альянс» (Москва). Вкладчики обеих структур бьют тревогу: возврат средств задерживается.
Схожая ситуация и с «СофтБизнесКонсалтингом». Эта московская фирма исчезла из поля зрения ростовских вкладчиков, а Татьяна Москалева подала иск к челябинскому поручителю, который несет за возврат денег солидарную ответственность. Однако рассмотрение дела затянулось. «Национальная ассоциация частных инвесторов», офис которой раньше был в Калининском районе, сменила адрес. Лишь недавно выяснилось, что она переехала в Металлургический район. Теперь рассмотрение иска будет продолжено.
Поражает правовая безграмотность и доверчивость людей: в договоре займа почему-то не указано, на какие цели идут заемные средства (на инвестирование, либо еще на что-то), а значит, обвинение в нецелевом использовании не может быть предъявлено. Об этом нет ни слова и в дополнительном соглашении с клиентом, хотя на него в договоре есть ссылка, что, дескать, там все будет разъяснено. Указано лишь, что деньги взяты под 3,7 процента в месяц. Но будут ли они возвращены вкладчику, еще большой вопрос. За это придется немало побороться, тратить силы и нервы на судебном ринге.
Личины лохотрона
— Формы обмана доверчивых вкладчиков могут быть разные,— поясняет начальник отдела областного ГУВД Алексей Попов. Это договоры займа, купли-продажи векселей, ипотечного кредитования, оказания посреднических услуг. Но это лишь маскировка. Поначалу финансовые пирамиды создают видимость своей респектабельности, выплачивают обещанные деньги, но в итоге обязательно наживаются на обмане клиентов.
Порой они применяют методы сетевого маркетинга, вовлекая в систему пирамиды все новых членов. Причем при такой схеме всегда страдают более поздние вносители, ведь расползание полулегальной финансовой паутины не может идти бесконечно. Два года назад большой шум вызвал крах подобной финансовой пирамиды «Копейка», которая на деле оказалась обычным лохотроном. Ее организаторам пришлось нести ответственность перед судом.
Излюбленной легальной личиной для всякого рода аферистов стали, к примеру, потребительские ипотечные кооперативы, которые пару лет назад появились и в Челябинске. Но почти все они вскоре объявили о своем банкротстве, показав свое истинное лицо. И — тихо умерли. Кто-то нажился на «покупке жилья в складчину», но большинство людей потеряли и деньги, и последнюю надежду на покупку квартиры.
В последнее время немало нареканий возникает и к так называемым пифовым инвестиционным фондам (ПИФам). Не случайно онлайновский ПИФ Pif Hyip Федеральной службой по финансовым рынкам включен в список компаний, имеющих признаки финансовых пирамид. Этой структурой предлагалось переводить средства через систему интернет-платежей: стоимость одного «пая» составляла от 50 до 110 долларов. А когда дошло до возврата средств, вкладчики оказались ни с чем: пирамида рухнула.
Последователи Мавроди
Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР) недавно опубликовала список компаний, имеющих признаки финансовых пирамид. В него входят шестнадцать таких структур — как отечественных, так и с участием американского капитала, причем в «пирамидальный реестр» попали и три фирмы, действующие на Южном Урале. Это зарегистрированные в Челябинске потребительский ко-оператив «Общество автовладельцев «РеалАвтоГрупп», ООО «Национальная ассоциация частных инвесторов», а также московская фирма ООО «СофтБизнесКонсалтинг», в качестве поручителей которой нередко выступает челябинская «национальная ассоциация».
Немало вопросов у правоохранительных органов возникает и к зарегистрированному в Челябинске межрегиональному профсоюзу независимых дистрибьютеров. Финансисты-«профи» работали по всей России, в том числе в Челябинске, Златоусте и Копейске. На их деятельность уже поступило шесть жалоб, проверкой которых сейчас занимается ОБЭП.
ФСФР в адрес всех отделений федеральной службы направила письма с требованием ужесточить контроль за сомнительными финансовыми структурами. К примеру, деятельностью группы Тhor United, активно проникающей в регионы Поволжья и Сибири, уже заинтересовалась Генпрокуратура.
В России с 1991 года обанкротились либо были ликвидированы 518 финансовых пирамид. В отношении 653 возбуждены уголовные дела, по 423 открыто исполнительное производство. За последние три года по стране пресечена деятельность двадцати таких пирамид, обещавших вкладчикам сверхвысокие доходы, но обманувших их ожидания.
К сожалению, бороться с ними очень непросто из-за пробелов в законодательстве. Поначалу, как правило, пирамидчики делают небольшие выплаты, а лишь когда полностью войдут в доверие, нагревают клиентов по-крупному. С другой стороны, уголовные дела возбуждаются лишь при наличии заявлений потерпевших, когда можно доказать причинение ущерба в результате мошенничества. Организаторы финансовых пирамид ищут лазейки в законе, зачастую выбирают вид деятельности, не подлежащий лицензированию и государственному контролю. Обычно судебное разбирательство сводится к гражданским тяжбам по искам обманутых вкладчиков.
Первая ласточка пирамидальных тяжб
Первой ласточкой в целой серии судебных разбирательств по искам вкладчиков стало дело ОАО «Финансовая группа Капитал», рассмотренное 13 августа Калининским районным судом Челябинска. Челябинец Михаил Валеев обратился к фирме с иском о возврате средств, вложенных им в эту местную частную структуру. В январе 2008 года он заключил с ней договор займа на 350 тысяч рублей, по которому фирма обязалась не позднее 14 июля уплатить проценты за пользование его деньгами — 4,5 процента в месяц. Свои деньги в «Капитал», соблазнившись высокими доходами, вложила и его сестра, недавно вернувшаяся с Севера. Первое время фирма выполняла свои обязательства, но в мае вдруг прекратила платежи. В означенный «последний срок», 14 июля, Валеев обратился к гендиректору финансовой группы с просьбой выполнить условия договора, но ему снова отказали.
Потерявший терпение вкладчик обратился с иском в суд, требуя возврата основного долга и процентов, которых уже накопилось около 32 тысяч рублей.
Представитель ответчика признал исковые требования, но за-явил, что фирма не смогла вовремя выплатить проценты, поскольку, по словам ее руководства, испытывала серьезные финансовые трудности. Но почему от этого должны страдать вкладчики? Суд обязал ОАО «Финансовая группа Капитал» выплатить Михаилу Валееву основной долг — 350 тысяч рублей и набежавшие проценты — 31 972 рубля, а также компенсировать судебные издержки истца — более пяти тысяч рублей.
Однако, как оказалось, это вовсе не исключение, а только первый вал большой пирамидальной волны. В Калининский районный суд за последние два месяца поступило уже тринадцать подобных исков, и их количество продолжает расти.
К примеру, к той же «Финансовой группе Капитал» подала иск челябинка Людмила Луговая, проживающая в поселке Чурилово. По ее словам, она вложила 205 тысяч в «Капитал», но доходов так и не дождалась. Теперь придется доказывать свои права в суде.
«Автохолдинг» испарился
Кроме челябинской «Финансовой группы Капитал», в суде немало исков и к другой подобной местной финансовой компании — ООО «Финансово-промышленный холдинг «РеалАвтоГрупп» и ее фирме-двойнику с весьма схожим названием — ПК ОА «РеалАвто-Групп». К примеру, инвалид из Екатеринбурга Геннадий Устюжанин пишет, что он вместе с женой вложили последние деньги — 130 тысяч рублей — в тамошний филиал челябинского автохолдинга «Реал» под 3,6 процента в месяц. Пенсионер, по его словам, надеялся скопить деньги на достойные похороны, и вдруг… Екатеринбургский филиал холдинга прекратил свою деятельность, а в головном челябинском офисе на телефонные звонки не отвечают.
Инвалид просит суд взыскать деньги с потерявшегося ответчика. Если его найти так и не удастся, а суд удовлетворит иск, придется раскошелиться поручителю — челябинской фирме ООО «Национальная ассоциация частных инвесторов».
И это вовсе не единичный факт. Надежда Федорова из Ростова тоже направила иск к фирме «РеалАвтоГрупп» и одновременно к ее поручителю Национальной ассоциации частных инвесторов. Она в ноябре 2007 года вложила 260 тысяч рублей в «РеалАвтоГрупп», но денег так и не дождалась. Уже прошли все сроки договора, заключенного на три месяца, а от фирмы ни ответа ни привета.
А сейчас надежды и вовсе почти никакой. По словам начальника отдела информации и общественных связей областного ГУВД подполковника милиции Алексея Попова, деятельностью ПК ОА «РеалАвто-Групп» и ООО ФПХ «РеалАвто-Групп» заинтересовались в ОБЭП по Советскому району Челябинска. Провели проверку. После нее все руководители и сотрудники сих фирм словно испарились — их нет ни в офисе, ни по месту проживания. Подозреваемые объявлены в розыск, возбуждено уголовное дело.
Поручитель ответит?
В Калининском районном суде скопилось немало исков не только к челябинским фирмам, но и к столичным финансовым пирамидам и их местным поручителям. Причем нередко всплывают такие запутанные схемы их взаимоотношений, что разобраться можно лишь с большим трудом.
Жительница Ростова Татьяна Москалева обратилась в Калининский районный суд Челябинска с очередным иском к южноуральскому ООО «Национальная ассоциация частных инвесторов» по возврату ее денег, вложенных в московскую компанию ООО «СофтБизнесКонсалтинг». Дело в том, что ростовчанка заключила с москвичами договор о займе в тамошнем филиале столичной фирмы, а челябинская ассоциация выступила за «СофтБизнесКонсалтинг» поручителем. Кстати, она уже выступала в этой роли для ПХ «РеалАвтоГрупп» (Челябинск) и ООО «Базис-Альянс» (Москва). Вкладчики обеих структур бьют тревогу: возврат средств задерживается.
Схожая ситуация и с «СофтБизнесКонсалтингом». Эта московская фирма исчезла из поля зрения ростовских вкладчиков, а Татьяна Москалева подала иск к челябинскому поручителю, который несет за возврат денег солидарную ответственность. Однако рассмотрение дела затянулось. «Национальная ассоциация частных инвесторов», офис которой раньше был в Калининском районе, сменила адрес. Лишь недавно выяснилось, что она переехала в Металлургический район. Теперь рассмотрение иска будет продолжено.
Поражает правовая безграмотность и доверчивость людей: в договоре займа почему-то не указано, на какие цели идут заемные средства (на инвестирование, либо еще на что-то), а значит, обвинение в нецелевом использовании не может быть предъявлено. Об этом нет ни слова и в дополнительном соглашении с клиентом, хотя на него в договоре есть ссылка, что, дескать, там все будет разъяснено. Указано лишь, что деньги взяты под 3,7 процента в месяц. Но будут ли они возвращены вкладчику, еще большой вопрос. За это придется немало побороться, тратить силы и нервы на судебном ринге.
Личины лохотрона
— Формы обмана доверчивых вкладчиков могут быть разные,— поясняет начальник отдела областного ГУВД Алексей Попов. Это договоры займа, купли-продажи векселей, ипотечного кредитования, оказания посреднических услуг. Но это лишь маскировка. Поначалу финансовые пирамиды создают видимость своей респектабельности, выплачивают обещанные деньги, но в итоге обязательно наживаются на обмане клиентов.
Порой они применяют методы сетевого маркетинга, вовлекая в систему пирамиды все новых членов. Причем при такой схеме всегда страдают более поздние вносители, ведь расползание полулегальной финансовой паутины не может идти бесконечно. Два года назад большой шум вызвал крах подобной финансовой пирамиды «Копейка», которая на деле оказалась обычным лохотроном. Ее организаторам пришлось нести ответственность перед судом.
Излюбленной легальной личиной для всякого рода аферистов стали, к примеру, потребительские ипотечные кооперативы, которые пару лет назад появились и в Челябинске. Но почти все они вскоре объявили о своем банкротстве, показав свое истинное лицо. И — тихо умерли. Кто-то нажился на «покупке жилья в складчину», но большинство людей потеряли и деньги, и последнюю надежду на покупку квартиры.
В последнее время немало нареканий возникает и к так называемым пифовым инвестиционным фондам (ПИФам). Не случайно онлайновский ПИФ Pif Hyip Федеральной службой по финансовым рынкам включен в список компаний, имеющих признаки финансовых пирамид. Этой структурой предлагалось переводить средства через систему интернет-платежей: стоимость одного «пая» составляла от 50 до 110 долларов. А когда дошло до возврата средств, вкладчики оказались ни с чем: пирамида рухнула.
Поделиться
