Заемщик может запретить банку передавать право требования его долга коллекторам
27 Апреля 2016
Как сообщает «Российская газета», Верховный суд РФ в конкретном деле поставил под сомнение право коллекторского агентства требовать с должника возврата долга.
-
Зафиксировать долг. Как челябинцам не попасть в кредитную кабалу
-
Защитят от взыскателей? Челябинским коллекторам грозят штрафы до 2 миллионов рублей
-
Артем Артемьев: «Иногда коллекторы парализуют работу челябинских предприятий»
Формальное основание заключалось в том, что, согласно закону о защите прав потребителей, банк не имел права без согласия должника передавать информацию о его долге коллектору.
О том, как может данный прецедент повлиять на ситуацию в кредитной сфере и имеют ли право должники запрещать банкам обращаться к коллекторам, мы побеседовали с Андреем Коршуновым, адвокатом, председателем коллегии адвокатов Челябинской области «Экономическая».
Тонкости договора
— Действительно ли банк без согласия должника не имеет права передавать информацию о долге третьим лицам, в частности, коллекторам?
— Если быть юридически точным, то в рассматриваемом деле Верховный суд РФ высказался не против передачи информации о долге, а против уступки права требования долга коллекторской организации.
Действительно, законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка или иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
То есть Верховный суд РФ просто указал на то, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями, суд должен иметь это в виду. А заемщик, следовательно, должен обращать внимание на данный пункт в договоре.
— Какие еще нюансы следует учитывать в этом отношении в кредитном договоре?
— В данном случае нюанс один. Заемщик должен осознавать, на каких условиях он подписывает кредитный договор. Либо он не желает, чтобы его задолженность была в дальнейшем уступлена банком коллекторам или он не против этого.
Долг не исчезнет
— Какую ответственность несет банк в случае нарушения норм договора?
— Он несет ответственность за нарушение прав заемщика как потребителя, что дает возможность гражданину требовать как минимум компенсации морального вреда, а в ряде случаев и возмещения убытков. Также известны случаи привлечения банков к административной ответственности за сопутствующую уступку долга, передачу персональных данных заемщика и нарушение банковской тайны.
Кроме того, передача права требования долга коллекторам будет признана недействительной. Но это, скорее, негативные последствия для коллекторов. Они лишатся возможности взыскать долг в судебном порядке.
— Что нужно сделать должнику, чтобы отстоять свои права? Как это правильно сделать?
— Наиболее разумным будет решать все вопросы с коллекторами только в судебном порядке. В суде все возражения об отсутствии в договоре соглашения на уступку права требования долга, вытекающего из договора, будут иметь силу. Убедить же коллекторов в их неправоте путем апеллирования к закону редко кому удается.
— Но ведь платить все равно придется? Что происходит в данном случае с долгом?
— Да. Даже если уступку права требования долга и признают незаконной, то долг в результате никуда не исчезнет. Платить все равно придется. Если не коллекторам, то банку.
О том, как может данный прецедент повлиять на ситуацию в кредитной сфере и имеют ли право должники запрещать банкам обращаться к коллекторам, мы побеседовали с Андреем Коршуновым, адвокатом, председателем коллегии адвокатов Челябинской области «Экономическая».Тонкости договора
— Действительно ли банк без согласия должника не имеет права передавать информацию о долге третьим лицам, в частности, коллекторам?
— Если быть юридически точным, то в рассматриваемом деле Верховный суд РФ высказался не против передачи информации о долге, а против уступки права требования долга коллекторской организации.
Действительно, законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка или иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
То есть Верховный суд РФ просто указал на то, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями, суд должен иметь это в виду. А заемщик, следовательно, должен обращать внимание на данный пункт в договоре.
— Какие еще нюансы следует учитывать в этом отношении в кредитном договоре?
— В данном случае нюанс один. Заемщик должен осознавать, на каких условиях он подписывает кредитный договор. Либо он не желает, чтобы его задолженность была в дальнейшем уступлена банком коллекторам или он не против этого.
Долг не исчезнет
— Какую ответственность несет банк в случае нарушения норм договора?
— Он несет ответственность за нарушение прав заемщика как потребителя, что дает возможность гражданину требовать как минимум компенсации морального вреда, а в ряде случаев и возмещения убытков. Также известны случаи привлечения банков к административной ответственности за сопутствующую уступку долга, передачу персональных данных заемщика и нарушение банковской тайны.
Кроме того, передача права требования долга коллекторам будет признана недействительной. Но это, скорее, негативные последствия для коллекторов. Они лишатся возможности взыскать долг в судебном порядке.
— Что нужно сделать должнику, чтобы отстоять свои права? Как это правильно сделать?
— Наиболее разумным будет решать все вопросы с коллекторами только в судебном порядке. В суде все возражения об отсутствии в договоре соглашения на уступку права требования долга, вытекающего из договора, будут иметь силу. Убедить же коллекторов в их неправоте путем апеллирования к закону редко кому удается.
— Но ведь платить все равно придется? Что происходит в данном случае с долгом?
— Да. Даже если уступку права требования долга и признают незаконной, то долг в результате никуда не исчезнет. Платить все равно придется. Если не коллекторам, то банку.
Поделиться
