Как развивались южноуральские банки в прошлом году и как намерены жить дальше

Развитие банковского сектора Челябинской области в 2013 году проанализировали. Выводы — кредиты выросли, величина вкладов увеличилась, прибыль подросла.

По данным регионального ГУ Банка России:

Как по всей Рoссии

— Банковский сектор региона в 2013 году продолжал развиваться, — комментируют специалисты минэкономразвития Челябинской области. — Рост ключевых показателей его деятельности при некотором снижении темпов был в пределах среднероссийского уровня. Большинство региональных кредитных организаций сохранили свою финансовую устойчивость, выдержали требования законодательства и нормативных актов Банка России, осуществляли переводы средств и другие операции без задержек.

Риски и консерватизм

— С 1 января 2013 года Банк России дважды повышал нормы резервирования (резервы на возможные потери по ссудам формируются за счет капитала банка, тем самым ограничиваются его ресурсы для предоставления средств заемщикам), по необеспеченным кредитам, а также по кредитам населению с просроченными платежами свыше 360 дней, — комментируют специалисты регионального ГУ Банка России. —  Кроме того, при расчете обязательных нормативов достаточности капитала Банком России с 1 июля 2013 года стали более жестко оцениваться ссуды, предоставляемые банками по высокой процентной ставке (свыше 25 % годовых в рублях и 20 % в иностранной валюте). Причем с 1 января 2014 года эти требования выросли еще больше.  Благодаря консервативному подходу к оценке рисков, реализуемому  региональными банками, указанные изменения практически не оказали влияния на показатели их деятельности.

Вопрос реагирования

— Сегодня наш фокус — это малый и микробизнес, — говорит Алексей Александров, управляющий Челябинским отделением Сбербанка России. — Рост на данном сегменте будет продолжен. С точки зрения корпоративного кредитования мы будем развиваться так. Что касается работы с гражданами, основной фокус в 2013 году был в сфере жилищного кредитования. В сегменте розничного кредитования мы ориентируемся, прежде всего, на дополнительный анализ рисков в текущей экономической ситуации. Думаю, с учетом общей закредитованности в целом по стране, в Челябинской области рост будет, но он будет меньше, чем год назад. Называть какие то жесткие рамки я бы не стал: ситуация достаточно быстро меняется, она волатильна. Но наша активность с точки зрения розничного кредитования находится в рублевом поле в подавляющем большинстве, образно, 99,99… в периоде процентов. А с точки зрения переориентации на иностранную валюту — об этом у нас сегодня речи не идет.

Сейчас в российских банках проникновение продуктов на одного клиента находится на уровне от одного до двух. Тогда как в международных компаниях клиенты в одном банке покупают от 5 до 8 продуктов. Но скоропостижно отменять или вводить какие то продукты для банковской системы сейчас довольно рискованно. Вопрос реагирования на экономическую ситуацию, которая из-за валютных колебаний стала меняться несколько быстрее, должен быть взвешенным, а все действия кредитных организаций — аккуратными и последовательными.

Замедление динамики

— Если говорить про рост розничного бизнеса, то для банковской системы, конечно, текущий год будет менее успешен, — комментирует Ирина Кудрякова, управляющая РОО «Челябинский» ВТБ24. — Ставки по депозитам уже снизились и, возможно, они будут снижаться в течение всего года. По кредитам ставки стабилизировались и уменьшаться, скорее всего, не будут. Наш прогноз по розничному кредитованию — замедление динамики до 18-19 %, по депозитам — 15 %.

Болезненный удар

— Действия и законодательные инициативы Банка России не повлияли на динамику кредитного портфеля, — заявляют специалисты Челиндбанка. — В текущем году ЦБ планирует ввести ограничение на процентные ставки по потребительским кредитам. В совокупности с ожидаемым вводом в действие закона о потребительском кредитовании, который предусматривает обязательность включения в полную стоимость кредита (ПСК) части страховых премий, зачисляемых на доходы банка, эти меры могут больно ударить по лидерам рынка розничного кредитования.

Подготовила Инга Зайцева